規畫寶寶保單 留意黃金期

根據最新調查指出，台灣婦女生育率有止跌的趨勢，1980年之後的世代雖然晚婚晚生，在育嬰制度愈來愈完善之下，36歲以下的夫妻更有意願拚生育，有迎頭趕上的現象。第一金人壽表示，晚婚夫妻經濟條件較穩定，更有能力與有意願為孩子做好保障規畫，建議新手爸媽在著手規畫寶寶的保單之前，先蒐集資訊並建立正確投保觀念，待填補自己與配偶的保障缺口後，再視需求為寶寶投保醫療、意外與壽險，若想提升孩子的教育品質，也可以利用保險商品提早做教育基金的準備。

第一金人壽總經理林元輝建議，如新手爸媽手中資金有限時，寶寶的第一張保單可採壽險主約搭配醫療、意外險附約，費用較低；如果預算充足者，可幫寶寶投保重大疾病、癌症險主約，搭配醫療、意外、壽險附約，使保障更全面。

假設35歲新手爸媽，可為孩子每月提撥3,000元保費費用，此時可幫0歲寶寶投保第一金人壽安心加倍專案日額1,000元、搭配1,000元住院日額附約與5單位定期癌症險，如寶寶因病住院5天，可補助1萬元住院日額保險金，另享有門診／住院手術、加護病房及創傷縫合等保障項目，每月保費約2,800元，20年繳費期滿可領回33.6萬元生存保險金。

做好完整的保障規畫之後，父母若行有餘力，即可運用投資型保險，幫孩子累積教育基金，運用複利效果達成理財目標；假設未來希望孩子出國深造，可在子女3歲時投保第一金人壽富貴人生變額萬能壽險，每月投入5,000元，如報酬率為5％時，直到子女準備上大學時，帳戶價值金已累積約140萬元，父母可將此筆資金做為留學的大學學費和生活津貼，愈早準備教育基金，可累積更多資金。

林元輝提醒，新手爸媽要特別留意新生兒的「黃金投保期」，即寶寶出生15天後、領完身分證，就應盡快投保，因為擁有健康體況，才不會被保險公司批註除外或加費，也才能買到最完善、便宜的保單。

另依保險法107條規定，未滿15歲之被保險人身故，保險公司只會退還加計利息之所繳保費，不給付身故保險金，除非有特殊考量，建議壽險或意外險主約投保基本額度即可，待成年後再依需求增加保額。