安聯壽類全委 擁3M優勢

類全委保單是集合眾多超級英雄的創意商品，保戶的投資金額可進入一個全權委託帳戶，由資產管理公司代操，投資組合中囊括股票、債券、貨幣、另類資產，也涵蓋全球各區域、產業類別，由專家擇時選市、為保戶做即時動態調整。

以台灣投資型保險領導品牌安聯人壽引進的投資平台「台幣環球股債均衡組合」帳戶為例，該帳戶由2014、2015連續兩年獲得《亞洲資產管理雜誌》台灣區最佳退休基金管理公司大獎的德盛安聯投信操作，為因應市場多變，德盛安聯投信導入獨特的3M投資術，具備多元資產（Multi-Asset）、固定回撥（Monthly Income）、代操概念（Mandate）三大優勢，打造具3M投資特色的類全委保單，讓小額投資也可享受法人代操等級的服務。

美國財務學界曾研究，左右投資績效的因素，91.5%落在「資產配置」。而想在當前變動較大的市場中，追求最佳風險調整後報酬，德盛安聯投信認為靈活調整股票和債券部位，打造能跟漲抗跌的多元資產投資組合，將是影響投資績效表現的關鍵。

回顧近20年的投資市場，股票、房地產都曾發生大規模的資產泡沬，能源、黃金價格也曾崩跌，美國公債曾被降評，歐債也發生危機，國內紅極一時的高收益債券殖利率也一路從12%降到6%左右。確實，這些資產都有其相當程度的優勢；但只重押其中一檔，也代表放棄其他資產的成長機會，還得面臨投資過度集中的風險。

根據壽險公會統計，2014年類全委保單資產規模達新台幣1,950億元，較前一年成長1.6倍，顯示這種便利、即時調整的投資商品已成為市場的新寵兒。

安聯集團為德國百年保險金融品牌，旗下安聯人壽和德盛安聯投信攜手打造的類全委保單之3M投資術，力行雙軌制波動管理，不只嚴格執行停利和停損，還透過風險預算模型控制波動度，目的在追求更好的風險調整後報酬。