憂鬱症患者買保單 有訣竅

在過去憂鬱症尚未普遍時，即使被診斷出憂鬱症，許多人還是會礙 於面子問題，向壽險公司隱瞞病情，雖然當下看似順利通過核保，但 如果被保險人日後申請憂鬱症理賠時，在保單生效兩年內出險且被發 現「帶病投保」的事實時，壽險公司可以拒絕理賠保險金，並解除契 約、不退還任何保費。

不過，第一金人壽總經理林元輝表示，由於慢性精神病患的自理能 力低於常人，發生意外傷害的機率較高，壽險公司通常會先了解被保 險人的病症程度和治療狀況，針對個案進行審慎評估，才會決定是否 承保，若非屬於重度憂鬱症狀，只要主動詳實地告知病症，還是有機 會可以通過核保。

為避免投保權益受損，林元輝建議憂鬱症患者在投保前留意兩項投 保要點：(一)誠實告知，不隱匿病情。(二)提供完整病歷資料。 一般而言，當保險公司接獲精神疾病個案投保時，會透過增加保費、 限制保額(如：意外險保額限定200萬以下)或拒保等幾種方式辦理 ，對於病症情況嚴重者，很可能會被列為壽險、意外險和醫療險的拒 保戶。

林元輝建議，若重度憂鬱患者在壽險公司不願意承保，卻又想為自 己建立醫療帳戶的情況下，可改投保較不受健康條件限制的年金險、 養老險等保險理財商品，為自己存下一桶金，才能應付年老時可能產 生的醫療費用，有效分散風險。