房貸壽險 保障更周全 |第一金人壽

「利率上升，萬一繳不出房貸怎麼辦？」已經成為近期房貸族最擔心的問題。第一金人壽林元輝總經理昨（3）日表示，房貸壽險商品是銀行通路專賣的商品，也是定期壽險，但與定期壽險不同之處在於，免體檢的保險額度較高，又可在房貸金額中每月攤還，比較適合房貸族使用。

他強調，尤其現在的房貸壽險都可附加其他功能，包括：大眾運輸工具意外傷害險、重大燒燙傷、重大傷殘安養金、全殘扶助金等，倘若保戶因傷殘、意外或疾病過世等，都可獲得理賠，家人也不需要擔心房子被法拍。

目前各家壽險公司提供的房貸壽險免體檢保額上限不盡相同，如第一金人壽是500萬至1,500萬元不等，而法國巴黎人壽則是55歲以下、保額2,000萬元以下免體檢。

選擇房貸商品時，除仔細審視涵蓋的保障範圍之外，法國巴黎人壽主管認為，投保須注意二大原則，包括「足期投保」、「足額投保」，也就是貸款金額是多少錢，就應該保多少錢；房屋貸款期間多長，就應該投保多久。

民眾可請銀行專員依照自己每月需償還銀行的貸款月付金，計算出足夠的保額後足額購買，以避免保額不足產生保障缺口。

林元輝進一步提醒，在足期足額之餘，被保人不一定得是登記的屋主或住戶，而該是主要收入者。

若為雙薪家庭，因夫妻雙方都是經濟來源之一，建議夫妻以收入比例來分別投保，萬一主要收入來源發生事故意外，才能真正發揮房貸壽險的保障功能。

林元輝指出，過去房貸壽險的要保人為銀行，房貸借款人為被保險人，要保人可以指定受益人，當被保險人發生事故時，保險理賠金將優先償付給銀行房貸，餘額才會支付給其他受益人。目前房貸壽險的要保人回歸為房貸借款人，保戶可自行指定保險理賠金的受益人及金額。

不過，仍須注意後續的理賠金是否被妥善利用於保全房子不被銀行法拍，才不會失去房貸壽險的意義。