壽險推投資帳戶 操作更靈活 |法商法國巴黎人壽保險

法國巴黎人壽昨（8）日宣布為投資型保單平台新增一個全權委託投資帳戶的連結標得，此帳戶由ING安泰投信代為操作，首創業界「區間固定金額」每月撥回機制，可隨市場漲跌調整資產撥回機制。

相較於一般委託法人機構代操的門檻動輒數百萬元，壽險公司推出的代操帳戶的投資型保單的門檻較低。以法國巴黎人壽來說，單筆投資10萬元，定期定額每月最低只要3,000元，即何透過專家代操。

法國巴黎人壽總經理吳澔如強調，新推出的「環球穩健投資帳戶」，首創業界「區間固定金額」資產撥回機制，保戶除隨市場行情保有較好的投資機會外，按區間每月定期有定額現金流入，更方便保戶資金規劃運用。

法國巴黎人壽表示，「區間固定金額」每月撥回機制，是當投資帳戶淨值下跌時，按區間自動減少資產撥回比例與金額，未來市場反轉向上時，保戶可參與市場向上的成果，提升整體帳戶價值；當淨值上漲時，自動增加資產撥回比例與金額，透過逢高減碼來入袋為安。

資產撥回機制類似共同基金的配息制度，法國巴黎人壽新推出的代操帳戶，具有「定期不定額」的自動資產撥回特色，保戶可在每月現金流入外，同時保有類似「逢低加碼、逢高減碼」的投資方式，減低因人性投資盲點，或忙碌而影響投資效益。

法國巴黎人壽指出，相較於部份投資型保單連結標的，如共同基金等，受限於操作規範，對於各類投資標的比重有所限制，該投資帳戶能更有彈性地轉換於不同投資標的類別，更有效率的調節投資部位。

也就是說，多頭市場時增加風險性資產，參與上漲的機會；空頭市場時大幅減低風險性資產部位，靈活避開下跌的風險，甚至在市場方向皆不明朗時，大幅持有現金部位，達到進可攻退可守。