第一金人壽新專案 保障投資兼具

第一金人壽推出「富貴人生」專案，費用率為1.8％~2％之變額萬

能壽險，讓民眾從購買保單的第一年開始，就能充分享有壽險保

障與投資理財兼具的好處，不必擔心保險成本吃掉太多投資資金

。

第一金人壽總經理林元輝表示，一般投資型保單可分為兩大類，

一是具有壽險保障部位的變額萬能壽險，另一是單純為年金平台

的變額年金險。

前者因有壽險保障，所以保戶繳交的保費中，有部分需作為壽險

成本扣除，前五年總保費費用率高達130~150％，扣除後所餘資

金才會投入至投資帳戶進行投資，但民眾因此可享有較充足的保

障額度，故較適合既想投資但現有保障額度偏低的民眾、或剛進

社會工作的年輕族群選擇。

至於變額年金商品，由於本身不具有壽險保障，所以其保費費用

率相較較低，平均僅約13％左右，因此民眾投保後大部份的資金

只能領回身故時的保單帳戶價值，相對較缺乏保障效果，因此較

適合利用投資型保單進行投資理財及退休規劃的人。

為同時滿足有效率投資、又想擁有充足壽險保障的消費者，第一

金人壽「富貴人生」專案擷取了上述兩種投資型保單的優點，既

能提高民眾的壽險保障部位，又能提供相當於年金架構的費率，

前一至三年的保費費用率僅2％，第四保單年度開始更再調降至

1.8％，適合保額較低、預算較少的年輕族群，以及想要兼顧保障

及投資的其他族群。

只要每月定期定額投入2000—3000元，就可同時擁有壽險保障及投

資效益，比起購買一般變額萬能壽險商品、甚至部分變額年金商

品，有較多的資金投入投資，且提供100檔以上投資標的選擇，每

一保單年度六次免費轉換投資標的之次數，是想要提早投資理財

、累積退休金的新選擇。