保證給付 重出江湖

壽險業者最近再推保證給付機制的投資型保單，保證投資人不會因投資失利而領不到錢。在金融海嘯時，有6家以上保險公司推出相關保險商品，但隨市場景氣好轉，因這類保費較高，保戶投保意願低，保險公司也結束銷售。如今因市場波動大，此類商品再度受到保守投資人的青睞。目前市面上有4張保證給付保單，國泰人壽有2張、安聯人壽有1張，第一金人壽也有1張保證給付保單。最早推出附保證給付機制保單的國泰人壽，日前再推新保單，不難看出投資型保單的需求隨股市發生改變，目前該壽險公司可銷售的兩張商品，均為變額年金險，提供保本並訂最低保證利率分別為0％、 1.5％、2％。面對全球股市波動劇烈，投資型保單保戶若想穩住投資績效，壽險業者建議，除了可選擇前一陣子相當盛行的全權委託的代操投資型保單外，「附保證給付商品」也很適合想要維持獲利、不想虧本的保戶。今年全球股市震盪趨劇，壽險業者看準客戶資金無處去，決定再推保證給付保單。前兩年最早推出的滿期保證給附1.5％收益商品的國泰人壽，近期針對躉繳客戶推出新商品，保證報酬率則向上加碼。國泰人壽商品部經理李文瑞表示，該張飛帆人生變額年金險在遞延期間，投資人可以選擇最低總保費保本，或者每年2％複利增值，除提供保證最低身故給付外，另保證最低提領給付，保證讓保戶提領都有一定金額的年金可領。不過，觀察其他壽險公司保證商品卻越來越少，目前僅剩安聯、第一金人壽仍各有1張美元計價的投資型保單，壽險業者就表示，主要是考量到市場利率偏低、承作成本高，所已決定停售。安聯人壽指出，目前已計畫要停售「安心理財外幣投資連結型保險」，提供到期保本，期滿至少返還100％保金額，而投資期間每3個月為一觀察期。第一金人壽超安心變額萬能壽險同樣提供到期保本，逢高鎖利的機制，但僅於經代通路銷售。若想要投資型保單提供保證收益，保戶選擇性已越來越少；壽險業者也特別提醒，保證給付的保單架構較為複雜，且與一般投資型保單不同，費用率也較高，投保前宜考慮清楚。(相關新聞見C2)