投資型保單 買氣加溫 |第一金人壽

台股表現佳，再度勾起民眾對投資型保單的興趣，實踐大學風險

管理與保險學系主任彭金隆表示，消費者隨時都需要投資型保單

，只是需求高低會有差異，因此購買前應詳細了解商品內容與安

全性。

彭金隆指出，這幾年購買投資保單的消費者都是比較保守的投資

人，因此投資前一定要認清相關風險。

投資市場出現曙光，帶動投資型保單購買氣氛，新光人壽9月起便

大力推動業務員銷售定期定額投資的共同基金保單。

彭金隆認為，近期投資型保單市況較上半年熱，主要是投資型保

單與景氣關聯度較高，投資市場好的時候，投資型保單往往會熱

賣，因此消費者購買投資型商品時不能只看商品本身，更應重視

投資概念。

彭金隆強調，消費者購買投資型保單等於花錢請人家代為投資，

最基本的功課便是充分了解商品內容與安全度；銷售通路也一定

要盡到把關與說明賣任。

第一英傑華人壽總經理林元輝建議，民眾可以定期定額每月投入

5,000元購買變額年金等商品，不僅可降低短期景氣的衝擊，更可

以安穩累積退休金。

國際紐約人壽資深副總黃振國也認為，現階段各國經濟逐漸好轉

，卻潛藏通膨隱憂，此時購買投資型保單應利用長時間規劃來轉

嫁風險，爭取複利。

投資金額方面，黃振國說，投資型保單的保費主要分為目標保費

及彈性保費，目標保費是保單規定定期繳交的保費，用來支付保

險成本，剩餘資金則可參與基金投資；彈性保費則是依照保戶規

劃，透過單筆投入或定期定額方式加速保單帳戶價值累積。