保險公司不保險解約虧更大 |國華人壽保險

國內驚傳保險公司被主管機關接管的消息，相較過去保險公

司頂多被另外一家買下，這次對保戶的心理衝擊可能更大，也引

起廣大國華人壽保戶想要趕快辦理解約或是保單借款。專家提醒

民眾，解約不但拿回的解約金少的可憐，保單也就此失效；保單

借款的話要是利率高於市場利率，則等於多讓保險公司賺錢。

國華人壽被金管會接管，200多萬張有效保單的保戶，擔心過

去所繳保費都是夢一場，未來理賠無門，紛紛上門要解約或是保

單借款。

壽險業者表示，由於國內主管機關對保險業把關嚴格，在台

灣保險公司要倒閉實在不容易，因為主管機關對保險業風險控管

嚴格，且從過去經驗來看，保險公司被併購之後，保戶的權益也

未曾因此受到影響。

而這次國華人壽未來新股東將由政府引薦，對於保戶的權益

等於有政府擔保，甚至有學者公開表示，國華人壽等於最壞的情

況已經過去，現在因為這消息解約或是辦理保單質借，可能損失

大了。

以保單借款利率來看，目前國華人壽保單借款利率在3.25％

~6.9％，雖和同業相比利率水準沒有特別高，但是若和目前市場

上短期借貸利率約3％、4％相比，保單借款利率可能都比去外面

和銀行借還高，並不划算。

至於解約，則更不划算，因為保戶貿然辦理解約，雖可領回

一筆解約金，但解約金還是遠少於已繳的保費；再者，重新投保

時年齡較大，必然會支付較昂貴的保險費。

萬一健康情況變差，還可能遭遇加費承保或拒保，即是順利

投保，還得負擔等待期不理賠的風險，反而喪失原有的保險權益。

以30歲女性購買終身壽險保單保額200萬元為例，一年保費

約4.5萬元，10年之後保費已經付了45萬的保費，如果此時解約只

能拿回所繳保費不到一半的解約金，約24萬元，不過，這張保單

只要再繳10年就可擁有終身200萬元的壽險保障。

如果這位女性解約之後要再投保其他保險公司的終身壽險保

單，投保年齡就得從40歲來計算，每年要繳的保費可能要比30歲

買的時候多一至兩成，確實不划算。