克服失業、通膨憂慮 上班族投資 DiDaDi獲利三原則 |安聯投信

1111人力銀行針對上班族進行一項調查，受訪的上班族中有九成

表示，對於自己的財務狀況感到焦慮，其中失業與節節上漲的物

價，是財務焦慮的兩個主要原因。

德盛安聯投信表示，穩定的薪資是財富的主要來源，面對五月失

業率已創10年來的新高，加上六月大學畢業潮，就業競爭只會愈

來愈大，上班族要保住飯碗而不被裁員，必須不斷創造出超越這

份工作原有預期的生產力，才能讓自己在職場上保有競爭力。

只不過擁有穩定收入，若僅存在銀行中，年年上揚的通貨膨脹，

只會讓錢愈變愈薄；要讓辛苦賺的錢有效增值，還是有賴於妥善

的理財。

德盛安聯投信執行副總段嘉薇指出，上班族扣掉生活支出後，能

利用的資金有限，3,000元就能小額投資的定期定額，可說是最適

合上班族的投資方式。

以MSCI世界指數為例，自2000年3月科技泡沫化、股市下跌時開

始定期定額，若中間不間斷扣款，當2003年12月份定期定額投資

已經由虧轉盈。如果持續投資至2006年4月，儘管指數尚未回到

起跌點，定期定額累積報酬率達31.73%。

段嘉薇表示，投資人可以把握「Di-Da-Di」（Discipline-Daily-

Direction）三原則，Discipline就是紀律投資，Daily是持續不間斷以

發揮時間乘數力量，而定期定額就是發揮這兩特色的最好方式。

再加上選對投資標的，也就是正確的Direction，投資長期發展趨勢

的標的，還有機會為投資效益加分。

例如同時比較MSCI世界指數、DXAG農金指數、ET50綠能指數及

全球資源指數，自2002年開始定期定額至2007年為止，MSCI世界

指數的報酬達44%，但趨勢產業的績效都在140%以上，表現明顯

優異。

德盛安聯投信表示，依照目前各市場與產業前景來看，中國為首

的新興亞洲、各國積極投入的綠能產業等，都是具有長期發展趨

勢的標的，投資人不妨趁低檔時定期定額買進，就有掌握財富增

值的機會。