把握健檢三原則 回歸保障基本面 |第一金人壽

年底除舊佈新，也別忘了保單健檢，其中許多企業紛紛裁員減薪

，失業員工失去了公司團保保障。第一英傑華表示，民眾荷包緊

縮，更要謹慎檢視保單，回歸保障基本面，才能發揮防範風險的

效果。

適時檢視保障是否足夠、重複，不要繳費壓力過大，是今年年終

保單檢視的要點。第一英傑華提出保單健檢三原則：

(1)基本保障不可少：所謂的基本保障就是以壽險、醫療險及意外

險為主的基本需求，千萬不要輕易解約，但可以視自身的情況來

調整，例如三明治族爸爸在這三方面的保障都需要充足，而年紀

較大的銀髮族爸爸，則可以增加醫療險的比重。

(2)經濟支柱先顧好：家中經濟支柱是提供經濟保障的重要來源，

例如父母的保障必須要比幼童更充足，萬一父母發生任何問題，

孩童才不需擔心經濟來源，達到防範風險的目的。

(3)準備退休要趁早：從這波失業潮來看，許多是中高齡失業，被

迫提前退休，在英傑華全球調查中顯示，53% 的人想要延後退休

來換取退休金，但實際看來卻不容易，建議及早準備退休金，趁

年輕時定期定額投入年金險。

此外，繳費能力出問題，可優先考慮變更繳費方式或降低保額，

例如將年繳改為月繳，降低一次支付大筆保費的壓力；或是降低

保額，例如將原本500萬的保額，降低至300萬，減少保費支出。

其次是減額繳清與展期定期，適合已經累積保單價值準備金的保

單使用，可讓自己維持部分保障，但一旦決定就無法恢復原有的

保單內容，需要審慎考慮。

最後可利用保單墊繳，同樣是已累積的保價金墊繳保費支出，不

會影響保額，但須注意若保價金扣繳不足，可能會讓保單失效，

再者，清償保單墊繳時需要支付利息，所以僅適合短期有資金困

難的民眾。而投資型保單則先以轉換投資標的為優先，若經濟上

真的有困難，再考慮少扣或停扣，或是轉入貨幣帳戶中。

第一英傑華表示，保單健檢目的並不是要淘汰舊保單、添購新保

單，而是針對保戶自身現狀來進行檢視，看是否需要增加、減少

或調整保單內容，才不會讓自己的保單跟不上理財及保障的需求

。