降息潮 炒熱萬能保單

利率直直落，預定利率與宣告利率在3%以上的儲蓄險與萬能保單，成為定存族一窩蜂搶進的熱門標的，不過，這半個月來大多數的儲蓄險與萬能保單都已停售，現在只剩下遠雄的6年期萬能保單與三商美邦儲蓄險，利率還在3%以上。6年期儲蓄險與萬能保單，今年上半年銷售冷清清，但第三季央行採取一連串降息後，冷灶熱燒，這類保證保本、報酬率略高於銀行定存的保險商品，再度成為定存族的最愛。儲蓄險的代表作就是郵局的六六大順，保單預定利率為3%，已經在11月8日停售，光是11月前五天就成交將近80億元，超過10月郵局新契約保費收入58億元。6年期的萬能保單則以富邦與中國人壽為代表，在10月的時候，保單宣告利率還高達3.6%，當時因為保證三年宣告利率不變，搶走不少原先是6年期儲蓄險的客戶。不過，隨著全球利率下降，保險公司投資報酬率也跟著下降，紛紛吹起停售風。現在市場上只剩下遠雄人壽的6年期萬能保單、台銀人壽的利變年金，以及三商美邦的6年期儲蓄險，利率還有超過3%，但都傳出即將在12月底停售。遠雄人壽的萬能保單與利變年金，現在宣告利率還有3.4%與3.35%左右，是市面上宣告利率最高的保單，據了解，遠雄人壽已告知通路，將在12月底前停售3%以上的利變年金，而三商美邦也可能在近期停售既有的6年儲蓄險，以更低利率的新保單接續。銀行主管建議，由於降息風才剛吹起，如果定存族想透過保險鎖住利率，建議以儲蓄險為佳，因為現行萬能保單不再能保證前三年宣告利率不變，最多只能維持一年的宣告利率不變，如果明年利率環境更低，宣告利率也會往下調，保險利益變成「機動計息」，未必划算。