不分紅壽險 保費最便宜 |三商美邦人壽

利率變動型壽險最近很紅，不少民眾問：購買利變壽險比較划算

嗎？把各類型的壽險保單拿來比一比，不分紅傳統壽險最便宜，

分紅傳統壽險最貴，利變壽險則居中。

最近幾年因為保單預定利率走低，傳統壽險保單的保費調漲不少

，讓分紅保單、萬能壽險以及利變型保單大熱賣，但從相同保額

的保費支出來比較，年繳保費還是以傳統不分紅壽險最便宜。

不過，利變型壽險在利率上升時，保戶可以獲得保單價值增加的

好處，但利率走低時，利變壽險的宣告利率雖然也可能跟著下降

，但不會低於保單預定利率，較傳統壽險一樣「下檔有限」，但

多了「上檔獲利」的空間。

三商美邦人壽協理浦中敏分析，依照目前相同保額看起來，利變

壽險比傳統壽險更貴，但未來宣告利率高於保單預定利率時，保

險公司就會將這利差回饋給保戶，讓保額自動向上墊增，保戶不

需多繳保費，保障就會增加。

中信銀解釋，每一張利變壽險在推出時有預定利率，未來即使市

場降息，該張保單最低也不會於當初銷售的預定利率，等於是鎖

住了利率下滑的風險下限。