搶存戶 壽險宣告利率飆到3.8% |遠雄人壽保險事業

壽險公司搶存款戶，宣告利率越飆越高。8月多家公司的利變型年

金保單宣告利率，一舉衝到3.8%，萬能壽險保單宣告利率也達

3.75%，扣除附加費用率後，壽險公司說，6年報酬率，應有3%以

上。

壽險業第3季新商品，仍是保守型商品大拚場，繼「6年養老險」

風潮後，不少壽險公司也推出「利變年金、萬能壽險保單」，這

兩種保單都有「宣告利率」，升息趨勢下，宣告利率越喊越高。

包括台灣人壽、遠雄人壽的利變年金，8月宣告利率已拉高到3.8%

，遠雄人壽的萬能保單，8月宣告利率有3.75%，也是業界最高，

富邦人壽的萬能保單，則是3.73%。其餘像幸福人壽、中國人壽的

宣告利率標準，也比業界行情都高。

台灣人壽副總經理許義全解釋，宣告利率，是壽險公司預期會達

到的投資報酬率，假設一張保單宣告利率是3.8%，該保單的「預

定利率」是2.5%，那「3.8%-2.5%=1.3%」，是保戶最起碼能拿到的

分紅。

不過，遠東商銀財務顧問林信成提醒，壽險公司也可能在未來調

降宣告利率，那保戶可能就無法拿回既定報酬率。

許義全指出，若保單宣告利率有3.8%，且6年內，宣告利率都「看

上不看下」，保戶一開始投入100萬、在6年後，保單價值約可累

積到120萬元，獲利也有3.2%。利變年金和萬能壽險，第一年都要

收「附加費用」，保戶在一年內解約會最不划算；至於為什麼要

放6年，因為萬能壽險和利變年金，多從第6年起，就不再收解約

費用。

遠雄人壽的利變年金和萬能壽險，8月宣告利率都是業界最高，該

公司萬能壽險保單，甚至採「月複利」計息，更有利於保戶；遠

雄表示，如果保單宣告利率是3%，用年複利計息，就是3%計算，

但用月複利計息，則是用3.04%計息，保戶可以多回饋一些。