房貸投保 違約時較有保障 |法商法國巴黎人壽保險

消費者債務清理條例上路，房貸若逾期超過兩期就可能被拍賣，

業者預料，房貸壽險投保比重將增加。國內房貸投保壽險比重僅

5%到10%，相較臨近國家投保比重都在兩位數以上，還有很大的

成長空間。

房貸幾乎是民眾一定會辦理的貸款，根據內政部統計資料顯示，

有95%民眾的購屋金額必須向銀行或保險公司貸款來償付，最高

貸款期間長達20年。

目前自有住宅比率超過八成，購屋者的房價大約占家庭年所得的

5.5倍，貸款支出則占家庭月收入的23.1%，若家中支柱發生意外

，加上房貸利率上漲，只要兩期繳不出來，家人就可能失去住所

。

法國巴黎人壽總經理黃旗興表示，目前台灣民眾投保房貸壽險的

比率偏低，僅5%至10%不等，但相對於歐洲或鄰近的日本，房貸

壽險相當普及，在日本辦理房貸時，有些銀行甚至規定一定要同

時投保房貸壽險。

歐洲信用保險很多樣化，除了大部分的房貸都有投保，水電瓦斯

帳單也可投保，黃旗興說，100個房貸違約案件，有40個都可以透

過保險保住房子，包括失能、失業、死亡或全殘等。

對於房貸壽險在台灣未能普及，主要是三個條件還不夠成熟，第

一是低利率時間還不夠久、客戶對房貸保險的概念還不充足，另

外，就是房貸業務員根本不了解房貸保險商品。

黃旗興以日本為例，日本的銀行面臨低利率問題已久，在銀行經

營利潤下滑後，便思考如何創造其他利潤收入，因而積極開發房

貸壽險市場。

反觀台灣因過去利率高，到了2003年之後利率才走低，銀行相對

缺乏誘因去發展房貸壽險商品。而銀行員端及客戶端也還有問題

必須克服，舉例來說，銀行員幫客戶辦理房貸後，鮮少主動詢問

客戶是否願意再辦理房貸壽險；房貸戶因為本身已背負房貸償還

壓力，也無心再思考是否該買張房貸壽險。

不過，壽險業主管指出，在房貸加速條款上路後，會有愈來愈多

民眾重視房貸接續性，免得才逾兩期未繳款，房子就被銀行拍賣

掉。