銀行車拚房貸壽險 保障加料

4年前國內銀行開始推房貸壽險且愈來愈多人投保，今年合庫、台

新、一銀更是大力搶攻這塊市場。壽險業者指出，新型的房貸壽

險已三級跳，不僅可分期繳，還多了失業、醫療保障！

國內多家銀行都有房貸壽險商品，但到目前為止大部分都還是只

有最早期的房貸壽險，繳費方式只有一種：「躉繳」，貸款戶必

須一次繳足。而壽險保障則分為「減額型（保額逐年遞減）」與

「平準型（保額從頭到尾不變）」兩種。

法國巴黎人壽保障型保險事業部副理楊淑琪指出，新式房貸與舊

式商品最大差異是，過去房貸壽險的保障範圍，只限於被保險人

身故或全殘時，才能獲得理賠。但新式的保單是當保戶罹患癌症

或重大疾病時，也能向保險公司申請理賠金，不怕房子被拍賣！

根據統計資料顯示，台灣目前平均貸款金額是500萬元，由於舊式

房貸壽險採躉繳，保戶必須一次繳足保費，對財力不豐的保戶來

說會是一項沈重的負擔。以35歲男性為例，若20年期的貸款金額

為100萬元，保費高達10萬元！

再據法國巴黎人壽的市場調查，有46％的台灣民眾表示一旦失業

，將無法維持現有的生活水準三個月以上，有86％的台灣人在面

對風險時，只能以「縮衣節食」的方式度日。且每五個人就有一

個人表示曾經有過「付不出每月貸款」的窘境。

銀行主管表示，有些銀行為了減輕客戶負擔，推出「提供房貸壽

險保戶融資」的變通做法。這種做法雖然讓貸款戶初期的繳費金

額降低，但因是一項融資，無論如何都還是有利息成本存在。

後來開始有保險公司在房貸壽險市場中推出「期繳式」（分期繳

費）的房貸壽險。也就是將原本的「投保就要一次繳足保費」，

改為「逐年或逐月繳付」方式，減輕負擔。並再附加「失業信用

保障保險」，讓保戶一旦失業時也不怕繳不出房貸。