掛保證投資型保單 不怕領不到錢 |宏利人壽

股市波動大，壽險公司紛打出「掛保證」投資型保單，保證投資

人不會因投資失利而領不到錢。目前市面上已有國泰、南山、宏

利、宏泰、中泰人壽等五家公司推出這類保單，壽險業者指出，

因為保證給付的方式不同，投資人在選擇這類掛保證的投資型保

單時可依不同需求來選擇。

宏利人壽產品研發暨市場部副總經理鄭祥坤指出，國外掛保證的

投資型保單其實有相當多種保證的方式，以國內來說主要可分為

二種，一種是繳費期滿後「分期」領回保證金額，較適合需要退

休後固定期間領回錢的人來投資；一種則是繳費期滿後「一次」

領回保證的一筆錢，適合有特定資金需求的投資人，比如說規劃

子女教育金、購屋金等。

中泰人壽總經理林元輝則表示，目前國外這種「掛保證」投資型

保單市場有六十％都是「保證分期最低提領金額」。因為如果是

設計成滿期一次領回的話，通常保費會很貴，不然，就是到期後

領回的錢不多。

林元輝指出，在買這類保單時第一還是回歸需求，看是要一次領

回還是分期領回，第二是比較一下各家公司提供保證機制的保證

費用以及解約費是否太高；第三是投資標的的選擇性是否靈活；

第四是繳費方式是否除了躉繳、分期繳方式之外還可彈性繳費。

宏泰人壽指出，「加值機制」也是投資人可比較的地方，以宏泰

人壽樂活人生變額年金保險乙型批註來說，每年至少四％複利增

值，分期提領總額最高可增值至保證提領總額的一四○％，也就

是說，一次繳交保費，可保證遞延十年，保證領回二十次，就算

未來經濟局勢一直衰退，保戶的總提領金額仍可達到他投入投資

帳戶本金的二○七％。