1: 6: 3配置法 保障兼抗股震 3成投資比隨家庭風險調節 |宏利人壽

２００８年以來，投資人面臨次級房貸風暴、全球經濟不景氣，

個人又面臨活得太久，保障不足風險，因此善用資產配置抵抗風

險，就顯得愈重要，專家建議，不管是薪資收入的分配、投資、

風險保障等都要運用資產配置，來分散風險。固定薪資上班族可

以用理財金三角概念來規劃。

宏利人壽區經理鄭惠玲表示，收入固定上班族族群，在薪資上要

有理財金三角概念，也就是所有收入中，１成當風險支出，６成

是一般生活支出，剩下的３成就拿來儲蓄、投資。

通常年輕族群風險承受比較高，因此３成儲蓄中，可拿較多部分

來投資，但當家庭負擔愈重，宜調整到保障型商品，等到子女逐

漸長大、負擔逐漸減少，可投資金額增加時，已屆臨退休，此時

就須增加固定收益型商品。

國際紐約人壽投資長李志堅表示，２００８年全球經濟表現不會

太好，因此投資報酬率能夠達５％左右，就算不錯。李志堅建議

，可減碼股票型基金，加碼債券型基金，積極型投資人股債比例

約為一半，保守型投資人股票型基金降至２成以下。

而股票型基金中，有分散風險標的較佳，宏利人壽建議，以具長

期穩健報酬成長的標的為核心，如全球大型股、歐美大型股、全

球債券等，再搭配２０∼３０％具爆發潛力的基金配置，像是新

興單一國家、區域、產業，掌握獲利空間。

投資之外還注意保障，專家建議，在３０％儲蓄中，起碼１／３

要拿來預防未來風險，也就是收入１０％作為保險支用，今年全

球景氣衰退，許多保守、定存族群資金將流入短年期養老險上，

預防股市下跌風險。

另外民眾買保單也要有資產配置概念，不應全數買投資型保單、

儲蓄險，如此雖可滾存退休金、教育基金，但也會發生保障不足

風險。

李志堅表示，９成保險費用應買保障型商品，像壽險、醫療險等

，其餘１成才買投資型保單或年金險。中泰人壽指出，年輕人、

單身族群沒有家庭負擔，但意外生病、退休都得靠自己，因此，

應偏重醫療險等保障型商品上，終身壽險可少買一些，反之已婚

、有家庭負擔者，要並重終身壽險及醫療險。