年終獎金 投資要分散 標的產業、地區及時間 都要考量 |三商美邦人壽

迎接２００８年，不少上班族等著領年終獎金，這筆年度大收入

是不少人單筆投資的主要來源，業者提醒，不管要單筆追加投資

型保單或是基金以籌備退休金，把握標的、地區與時間的三大投

資分散原則。

農曆新年鼠年到來之前，是年終獎金的發放季節，不少人都趁著

這段期間，將大筆的年終獎金再投入金融商品，累積退休金。銀

行財富管理主管指出，往年投資型保單與基金，是最多人選擇單

筆投資的商品，其次才是連動債，因為每檔連動債商品上架時間

有限，又是私募商品、申購門檻往往是由１萬美元起跳，常是有

錢沒標的、有適合標的時資金卻又不夠充裕。

如何善用投資型保單中單筆追加，為自己的退休理財計畫加分？

安聯人壽訓練培育部副理秦國維建議，因為年終獎金金額通常較

大，要注意三大分散風險。

秦國維說，單筆金額投入，消費者很容易為了追求高報酬而忽略

了風險性，更應該注意三個原則，包括：一、投資標的產業分散

、二、投資地區分散、以及第三、投資時間分散。

就算是一次領到大筆年終獎金，秦國維說，也可以自行將資金切

成幾等分，分成不同時期投入，而不是一次全部同時投入。因為

做好資產配置之後，才能有效分散風險，達到獲取長期穩健報酬

的投資目標。

不過，投資型保單的單筆追求手續費用不低，大部分保險公司的

單筆追加手續費都高達５％，也就是投資５０萬元，就要付出

２．５萬元的手續費，費用並不低。

三商美邦協理浦中敏解釋，雖然乍看單筆投入的成本高，但投資

型保單有日後轉換同張保單旗下基金、獲利贖回等不需手續費的

好處。

投資基金的手續費則視各通路不同而有不少差距，在今年全球市

場震盪加劇下，投資的手續費用也可得斤斤計較，單筆基金投資

的手續費，從網路申購就比臨櫃申請可以便宜一半以上。

銀行理專表示，投資別本末倒置，主要是看投資標的好壞決定是

否投資，不是看手續費少就投資，但是如果投資標的相同，當然

必須多比較幾家銀行或是保險公司，若以每個月每檔基金定期定

額投資１萬元，共四檔基金，手續費打五折，省掉１．５％，一

年下來，就省了７，２００元，已夠女性買一個名牌皮夾。

銀行理專私下建議，如果單筆投資金額較大，其實可以事先跟銀

行「議價」，看能否給予折扣，一般敢談的客戶多少都能拿到五

折到九折不等的手續費折扣。