年終保單檢視 老中青各有重點 |法商法國巴黎人壽保險

歲末年終，不管是投資組合或是保單組合都到了該檢視的時候了

！

法國巴黎人壽投資型商品部經理焦訓指出，老中青三類族群有不

同的責任與風險，因此保單檢視重點也會不同，可簡單分為保障

與投資二大需求來調整保單。

以年輕族群來說，因為這個階段是「一人飽全家飽」，家庭責任

不大，因此在壽險保障需求不高，不用花太多錢在終身壽險上面

，但是應著重「醫療險」的規劃，而且如果是外勤工作者還要拉

高「意外險」的保障。而投資的規劃上，可選擇零手續費的投資

型保單，每月定期定額存退休金，而且透過投資型保單即使只有

存個三千元也可同時投資多檔基金，做好資產配置。

焦訓以法國巴黎人壽在中國信託銀行獨家熱賣的「靈活一百定期

定額理財計畫」為例。這張○％保費費用率的投資型保單，一年

提供六次免費轉換，連結的標的近兩百檔國內外及ＥＴＦ指數型

基金。以法國巴黎人壽這張新型態的投資型保單來看，其投資成

本要比一般業務員通路常見的五年共計收取一五○％申購手續費

的投資型保單要節省許多，對於經費不多、打算長期定期定額的

年輕族群來說，是最划算的投資管道。

以中年族群來說，這個階段通常是成家立業的時期，將會有購屋

、購車、信貸的需求。因此法國巴黎人壽建議，除了基本的壽險

規劃之外，還要加強「信用保障保險」。以法國巴黎人壽信用保

障保險來說，就可為房貸、車貸、信貸、信用卡卡債等債務提供

保障，當被保險人不幸發生死亡或殘廢、暫時失能時，被保險人

能走得安心，不用遺債人間。在投資上面，中年族群也要開始利

用投資型保單來規劃子女教育金及退休金。

對尚未退休的老年族群來說，由於各項家庭責任已近尾聲，焦訓

認為應開始著重年金險的規劃，比如說五十歲開始投資變額年金

險，投資標的可連結到保本的連動債或是每月穩定配息的債券基

金，等到七十歲退休時剛好可逐月領錢。

在保費支出的拿捏上，焦訓建議，不論是哪類族群包含投資儲蓄

和保障保費都可規劃在月收入的三分之一以內。保費太過的話等

於是浪費，不及的話則可能保障規劃不完全，應該趁年終之際適

時調整。