宏利人壽要讓變額年金 保證給付 |宏利人壽

變額年金也能保證給付？宏利人壽昨天宣布，近期將向金管會送件，

申請有保證機制的變額年金，這類商品符合退休需求，近二年在美國

和日本市場大受歡迎，不過保險公司提供保證，保戶要交的錢自然可

能高些，好處是可以規避投資的下檔風險。

宏利人壽總經理黃大偉昨天表示，三十年後台灣將面對二個人扶養一

位老人的情形，凸顯退休準備的急迫性，宏利今年將擴增業務團隊至

一四○○名，命名為「家庭財務規劃師」，協助客戶檢視經濟收支、

訂定理財配置，每年定時檢討調整。

黃大偉說，去年日本最紅的退休商品，是具有保證給付概念的變額年

金，這種商品在美國市場行之有年，簡單來說就保戶自行選擇連結的

投資標的，但保險公司保證一定條件的給付。

根據壽險公會統計，去年整體壽險業新契約收入中，共銷售一二○一

億元年金商品，其中傳統型年金險為一一二○億元，以利變型年金為

主力；投資型年金（即變額年金）僅八一億元。

宏利人壽認為，利變年金的宣告利率因有十年期公債殖利率上限，大

大降低買氣；而投資型的年金，要由保戶自負盈虧，可能增添帳戶價

值的不確定性，故有引進新種變額年金的打算。

宏利人壽商品研發暨市場部副總鄭祥琨指出，國外的變額年金有多種

保證設計，例如即使帳戶價值跌到零，但仍有最低給付金額保證，或

是保戶於繳費期間身故時，保險公司以期間帳戶曾出現的最高價值給

付。

宏利人壽近期計畫向金管會遞件，送審設有保證機制的變額年金，該

保單將以美元計價，至於保證設計仍列為機密，希望今年底可以問世。

宏利人壽表示，這類商品的財務工程浩大，當帳戶價值下跌時，要由

保險公司拿錢出來補貼，所以保戶要交的錢可能也多一些，宏利金融

集團今年預計在香港、新加坡、台灣全面推廣。

本土壽險公司表示，市面上的變額年金雖然沒有保證給付，但是保戶

可以透過投資標的進行資產配置，例如將部分資金連結保本計息帳戶

，也能達到穩定投資績效的結果，故目前並不打算跟進。