分紅保單控管指南：點亮財富管理之路

【分紅保單新制上路　法國巴黎人壽等三大業者受衝擊】

金管會近日宣布，為控管分紅保單亂象，7月起將上路新制，將從商品設計、資訊揭露、銷售行為、董事會責任及審查機制等五大面向進行控管。

新制上路後，架上的分紅保單業者需自行檢視是否符合新規定，不符者需修改後才能繼續販售。此外，若分紅保單主約包含意外或醫療等理賠項目，也需重新送審或改為附約。

目前承作分紅保單業務的主要業者，包括保誠人壽、富邦人壽及法國巴黎人壽等。金管會副局長蔡火炎表示，新制將對這些業者造成衝擊。

新制五大面向的控管措施包括：

1. 商品設計：分紅保單需分開管理不同帳戶；盈餘分配比例不得低於7成，連兩年未達標，需提報董事會說明理由和改善措施。

2. 資訊揭露：銷售文件需載明「分紅可能為零」警語；紅利宣告後需揭露可分配紅利盈餘、實現率和計算方式。

3. 銷售行為：禁止以分紅率與其他金融商品的報酬率比較招攬。

4. 董事會責任：董事會對分紅保單業務負最終責任；簽證精算人員需提報紅利分配報告，商品簽署人員需追蹤紅利實現。

5. 審查機制：若分紅保單包含非壽險理賠項目，需一律重新送審。