群益投信校園講座：深化定期定額與ETF理財智慧|群益投信

近年來，投資理財風潮逐漸趨向年輕化，為了推廣正確的理財觀念，投信投顧公會於今年10月啟動了一項專為大專院校生設計的巡迴講座活動。這次講座的第二波活動在台北商業大學、聯合大學、台南大學、南華大學、朝阳科大及長榮大學等學校舉行，講座的主講人來自多家知名投信公司，包括富邦投信、元大投信、群益投信、第一金投信、復華投信及保德信投信。 在這些講座中，群益投信的投資處副總經理呂鴻德強調了「好的開始是成功的一半」的重要性。他指出，年輕人應該及早學習投資理財，因為這不僅能夠讓他們不再僅僅領取固定薪資，更能有效利用資金，以達到更好的生財之道。呂鴻德進一步計算了一個人的整個人生固定花費，包括結婚、購屋、子女教育、退休生活等，並指出至少需要2,000萬元，而這個數字通常還會更多。由於薪資成長的速度往往比我們想像得慢，因此學會投資理財是真正享受豐沛人生的關鍵。 富邦投信的資深經理蔡素菁則強調儲蓄的重要性，並建議投資者要養成存錢的習慣，保持手上有足夠的現金。她同時提到，儲蓄是存到第一桶金的基本功，並建議先儲蓄再支出，這種主動式理財方式可以讓投資者更好地掌握自己的財務狀況。 呂鴻德還提出了人生財富累積的三階段觀點，即「換錢」、「值錢」和「轉錢」。他解釋說，第一階段是通過提升工作能力和時間來換取收入；第二階段是增加專業收入；最後一階段是利用自己擁有的資本，通過投資工具來累積報酬。 根據中經院的調查，從25歲到65歲以上的各年齡層，股票是最常使用的投資工具，而ETF（交易所交易基金）則成為近年來的投資趨勢。元大投信指出，目前台股ETF投資人已突破千萬人，台灣ETF市場呈現迅猛成長，不僅帶動了內地基金的增長，也引發了國際關注。 投信投顧公會的統計數據顯示，台灣投信投顧業管理資產總規模中，ETF佔比達48%，成為國人投資的顯學。呂鴻德建議，市場上有市值型、配息型和產業型ETF，投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力來選擇適合的ETF商品。 蔡素菁則提醒投資者在參與投資前要留意三大重點：債信、存續期間和利率。她強調，非投資等級及新興市場債信風險較高，而存續期間愈長風險也愈大。 講座中還強調了定期定額的重要性，第一金投信的資深協理曾志峰指出，這種投資方式適合投資新手或上班族，能夠培養投資紀律，平均成本、分散風險，並有效累積退休金。他建議年輕投資者將定期定額停利後的資金滾入再投資，而退休族群則可將資金轉換到固定收益型基金，以配息金額再投入定期定額。 保德信投信的市場策略部主管葉家榮則建議投資者要盯目標、鎖報酬、長期累積，並根據自己的資金需求和報酬率來制定投資策略。