華郵「小額終老」保單異軍獨樹|中華郵政

隨著台灣社會的快速老化，政府積極推動小額終老政策性保險，以應對超高齡社會的挑戰。根據金管會最新統計數據，截至今年8月底，已有17家壽險公司開辦了小額終老保險，累計有效契約件數達到114.9萬件，比去年同期成長了14.5%。然而，從新契約件數和保費收入來看，雙雙出現了一成以上的年減幅。

分析指出，這種現象可能與2023年5月放寬小額終老保險保額上限等規定有關，當時的政策調整催動了一波購買熱潮，使得當期數據較為高漲，形成了較高的比較基期。金管會同時公布，去年銷售最佳的前三大保險公司分別是中華郵政、南山人壽與國泰人壽。而富邦人壽在今年的前八月則異軍突起，衝到了第二名的位置，國泰人壽則位居第三。

小額終老保險作為終身壽險的一種，主要提供被保險人身故或完全失能時的保障，保障期間為終身。此外，還可附加1年期傷害保險附約，以增加因意外傷害事故所致死亡或失能的保障。這種產品具有高CP值、保費低廉、門檻低、免體檢、終身保障等五大優點，並且從0歲開始就可以投保，最高承保年齡為84歲。

然而，壽險業者提醒投保者在投保小額終老保險時需要注意幾點：首先，各家保險公司的保費可能略有差異，繳費年期至少要六年以上，且投保年齡加繳費期不得超過90年。其次，在投保的前三年，若被保險人身故，僅能退還所繳總保費的1.025倍，因此建議繳費到第四年後才會有足額保障。第三，小額終老保險不得有增額或加倍給付設計，並以承保單一保險事故為限。最後，小額終老保險的最高保額為90萬元，對於主要負擔家中經濟者的保障而言可能不足，因此建議投保者可透過醫療險與重大傷病險來轉嫁自費高額醫療花費。