商業銀行獲利新策略：升放款比、拓企業金融|將來商業銀行

「搶攻2025年損益平衡，今年是三大純網銀搖身變獲利關鍵年！不過，純網銀們還得注意兩個關鍵點，第一個就是要從虧損轉為獲利，這就得靠提高放款來達成；第二個關鍵，就是如果下半年能夠開放企業金融開戶，那才是開啟獲利大門的真正關鍵。」台灣的純網銀市場在積極發展中，不過還有一些瓶頸需要突破。 從數字上看，純網銀們在開戶數上已經取得了一定的成績，截至去年第四季，LINE Bank已有172.5萬戶、將來銀行34.6萬戶、樂天銀行20.4萬戶，總計已達227.6萬戶。然而，現在純網銀們不再積極衝刺開戶數，而是轉向拓展更多放款動能。 雖然主管機關已經開放試辦業務，但相比其他國家的純網銀發展，台灣的純網銀還是相對落後。外國純網銀可以直接進行房貸或法人業務，但台灣三家純網銀成立三年，法人開戶一直未開放，成為純網銀發展的「緊箍咒」，讓很多業務無法進行。 純網銀們提出了兩大關鍵策略，一是從虧損轉為獲利必須提高放款，二是開放企業金融開戶。目前，企金業務一直沒有開放，獲利相對難以提升，純網銀們也不敢過度吸引存款，就怕存款拉太快，放款跟不上，反而會讓銀行虧損加深。若能快速開放試辦業務，三大網銀在目標時間內轉虧為盈的可能性將大大提高。 觀察國外案例，新加坡的純網銀分為以企業金融為主的「批發金融」和以消費金融為主的「零售金融」，兩者經營模式完全不同，業務範圍也各有侧重。對台灣來說，連線銀行因為生態圈規模夠大，可以採取零售金融方式獲利；而樂天銀行和將來銀行則以批發金融為主，只有開放企業金融業務，才能開啟獲利之門。 雖然去年多數傳統銀行獲利大爆發，但三家純網銀還是處於虧損狀態。根據金管會銀行局公告，截至去年10月底，三純網銀累積虧損已達74.24億元，市場預期最快明年損益兩平。其中，連線銀行和將來銀行的累積虧損直逼資本額100億元的三分之一警戒值，去年和今年陸續完成減增資；而資優生的樂天銀行則兩年內都無需增資，資本適足率也充裕，短期內沒有增資計畫。」