「台灣公股銀行力推機器人理財，放寬高齡客戶限制新政策」|復華投信

國內金融市場近年來對「自動化投資顧問業務」（機器人理財）的關注度不斷攀升，自2017年開放以來，多家銀行及相關業者紛紛搶進此一領域。然而，針對機器人理財的年齡規範限制，部分銀行對65歲至70歲以上的客戶設有特定限制，這一做法引起了不少爭議。

根據報導，不少銀行為了風險考量，參照投信投顧公會的「會員及其銷售機構通路報酬支付暨銷售行為準則」，將65歲以上的客戶視為「明顯弱勢族群」，不主動推薦高風險等級的基金產品，並要求必須簽署聲明書才能購買。對於70歲以上的客戶，甚至不提供智能理財服務。

公股銀主管對此表示，原先設立這些限制的初衷是為了為高齡者提供更強的金融保護措施，認為銀髮族適合的商品應以保本為主，並適度提醒風險。但從投資人的角度來看，這樣的限制可能並不公平，因為許多高齡投資人可能更希望獲得較高的報酬。

針對這些限制，已有部分公股銀行研擬在2025年進行鬆綁，不設風險等級或年齡規範等。這一動向受到市場關注，預計將為機器人理財市場帶來更多活力。

隨著金融科技的發展，參與機器人理財的投資人數量不斷增加。金管會最新統計數據顯示，截至2024年9月底，機器人理財資產規模已突破百億元，達到103.9億元。其中，國泰世華銀行以21.6億元的資產規模領先，市占率達20.8％。第一銀行和華南銀行分別以16.2億元和12.5億元的資產規模排在第二和第三位。

在投信方面，復華投信以2.9億元的資產規模在機器人理財市場中名列前茅，市占率達2.8％。野村投信和群益投信分別以2.3億元和0.2億元的資產規模排在第二和第三位。