台灣純網銀2025轉盈展望：三強競逐新里程碑|將來商業銀行

金融界最近對台灣三家純網銀的存活狀況非常關注。這三家純網銀分別是樂天銀行、連繳（LINE Bank）銀行以及將來銀行，他們的成立時間剛滿兩到三年。根據最新數據，這三家銀行在前三季度的合計稅前虧損高達70.32億元。金管會主委黃天牧在11日的一次記者會上表示，今年雖然有兩家純網銀進行了增資，但增資幅度並不如過去那麼大，預計到2025年，至少有一家純網銀有機會轉虧為盈。

然而，外界對於純網銀的獲利能力仍然感到擔憂。今年上半年，這三家純網銀已經虧損66億元，獲利並未見得有所改善。當初開放純網銀的目的是希望利用線上經營成本低的優勢，開創新的獲利模式，但目前看來成效並不顯著。黃天牧表示，金管會已經與純網銀進行了持續溝通，並盡力協助他們擴大業務範圍，增加收入。

為了幫助純網銀發展，金管會今年開放了不少新業務，包括法人開戶身分驗證、線上申請房貸、貸款撥入第三人實體帳戶簽約對保作業以及聯合貸款的參貸業務等。黃天牧強調，純網銀在設立之初就規定了不能利用競爭優勢影響市場秩序的原則，雖然可以在優勢下發展，但不可進行殺價競爭。

黃天牧也提到，觀察英國的純網銀發展，也是在成立五年後才達到損益兩平的狀態，國際上也有純網銀一直未能獲利。純網銀若要達到損益兩平，還需要消費者模式的改變以及持續擴大業務範圍。金管會也將不斷研議開放更多業務，以幫助純網銀發展。

黃天牧預計，到2025年至少有一家純網銀能夠達到損益兩平。此外，黃天牧也提到，三家純網銀原本計劃的獲利模式都是要發展生態系統，但目前還未見成效。對於銀行被駭事件，黃天牧強調，若銀行有責任，就應該對個案作出交代，純網銀也不例外。純網銀面臨的七大風險包括流動性風險管理、信用風險管理、作業風險管理、信譽風險管理、公司治理、維持金融市場競爭秩序以及消費者保護。