華郵防詐新策：約定轉帳安全防火線|中華郵政

台灣金融監督管理委員會（金管會）為了對抗詐欺團伙利用銀行轉帳功能洗錢，昨（26）日對銀行的「約定轉帳」設下兩道緊箍咒，以保護民眾的財產安全。這兩道緊箍咒分別是：當銀行無法確定是同名帳戶時，民眾申請約定轉入帳號將會延後生效，並成立一個約定轉入帳號的灰名單通報平台，從事前、事中到事後三個階段提供防範措施。這項新措施將在明年首季前，涵蓋全體38家國銀及郵局。 過去，民眾只要親赴銀行或郵局設立約定轉入帳號，就能一次進行至少200萬元的大額轉帳。然而，這一來方便的轉帳管道卻成了詐欺團伙移轉贓款的工具。為此，金管會在4月已經要求民眾申請非本人的約定轉入帳號時，將生效時間從申請後的「次一日」延長至「次二日」。此次則進一步確定，無論是同名帳戶還是非同名帳戶，一旦銀行無法確定帳戶身份，都將延後至「次二日」生效。 此外，金管會還要求財金公司建立「約定轉入帳號的灰名單通報平台」，從事前、事中到事後三個階段提供防範措施。這個平台將由各銀行內部自訂風險值標準，一旦達到風險值，將啟動風險控管措施。在事前階段，當銀行受理轉帳申請時，將會透過平台傳送相關資訊給轉入行，以便兩家銀行共同關懷客戶，並了解帳戶狀態。在事中階段，如果發現帳戶在24小時內被設定轉入太多次，將會發出警示。最後在事後階段，如果發現有異常交易，銀行將會拒絕轉帳。 至於手機轉帳，金管會表示，目前手機轉帳的限額較低，不會成為詐欺團伙的目標。而虛擬帳戶部分，因為設定約轉戶較為困難，銀行在提供虛擬帳戶給公司時，需要加強監控。