台灣保險專業選擇：聚焦家庭保障需求|公勝保險經紀人

父親節即將到來，許多保經業者提醒爸爸們，要根據自己的人生階段和經濟狀況，定期檢視自己的保障是否足夠，善用保障和累積資產，來實現照顧家人的承諾。根據內政部的統計，男性平均生育年齡從民國1991年的30.3歲上升到2019年的34.6歲，這意味著退休年齡有逐年延後的趨勢。公勝財顧財務顧問林蓉雅建議，保單和退休規劃應該並行，從以「家」為單位來考慮，再根據家庭需求去強化補足保障缺口，並逐步對未來生活支出進行儲蓄和規劃。

公勝保經天勤事業部區經理張祐瑜指出，年輕的新手爸爸如果不幸失能，平均餘命約有40年，將會成為家人的重大負擔。因此，他建議以失能險作為主約，選擇涵蓋一次金及月扶助金、且有保證續保及保證給付的商品。

此外，癌症險也是必備保單。2019年十大死因中，癌症仍蟬聯第一位，平均每10分27秒就有一人因癌症死亡，比2018年快轉了12秒。因此，選擇癌症險有一次性給付的商品相對重要，可以用來彌補治療、休養期間的薪水損失。

重大傷病險因保障範圍廣，且只要能拿到衛福部的重大傷病證明就符合請領資格，再搭配基本醫療險的雙實支實付，意外險則推薦高CP值的產險特定個人傷害險，這樣的基本保障規劃，一年僅需3萬元就可以有很完整的保障。

如果預算較為充足，則建議搭配利率變動型保單做為子女教育金的規劃，相對可以降低資金籌措壓力，也能提早為退休計畫做準備。

對於同時扶養父母及子女的三明治爸爸來說，這個階段的家庭開銷最大，處於責任高峰期，所以應該著重於保障的提升。除了提高保障額度之外，建議做雙失能險的保障規劃，一年提升至4萬元就有很不錯的保障。若有餘力，建議可以以美元分紅保單做資產配置，除了可以補強壽險保障，期滿後還可以定期提領做為退休金，提前為退休生活佈局。

至於退休爸爸因對醫療照護的需求也將會大幅提高，除了長期的失能照護險及醫療險，意外險也相對重要應該補強。根據內政部公告，2019年國人平均壽命為80.7歲，過往許多的醫療險都只到75歲、甚至65歲就失效，故一定要定期檢視保單，並及早趁體況健康時將保障做足，避免有需求時無法發揮保障。