台灣金融新勢力：網銀不敗於「吻仔魚」危機|連線商業銀行

台灣金融業發展新篇章，純網銀成為數位轉型推手，卻面臨虧損挑戰

近年來，台灣金融業發展步入新篇章，金管會於2019年核准樂天國際商業銀行、連線銀行及將來銀行三家純網銀的設立許可，這三家純網銀也在2021年上半年開始營運，使得本國銀行家數達到39家。金管會原本期望純網銀能夠發揮「鯰魚效應」，刺激傳統銀行加速數位轉型，提升整體金融產業的升級力道。

事實上，純網銀的設立確實帶動了金融業的數位轉型，各家銀行紛紛啟動IT改造計畫，有的銀行選擇穩定核心系統，並打造中臺微服務系統來減輕負擔，有的則直接轉換核心系統，有的則是完全重頭開始，自行設計新一代核心系統。

然而，純網銀的虧損問題仍令人關注。自2021年開業以來，三家純網銀的虧損持續擴大，其中將來銀行累積待彌補虧損已超過27億元，逼近資本額三分之一法定上限。只有樂天國際商業銀行累積虧損小於10億元，但面對持續增加的虧損，純網銀業者除了增資強化資本外，還需採取其他配套措施。

為了提升競爭力，純網銀業者應該發揮各自的強項，如連線銀行的龐大生態圈、將來銀行的電信大數據優勢，以及樂天國際商業銀行的白領階層及日式金融服務吸引力。同時，純網銀也要加大對金融科技的投資，如AI、區塊鏈、雲端運算等，以提升服務效能。

主管機關也對純網銀業者的需求給予了善意回應，包括放寬擔任基金銷售機構的條件，以及開放純網銀試辦三人以下法人透過網路開立數位存款帳戶。這些措施將有助於純網銀發展特色業務，增加與傳統銀行之間的差異性。

總之，純網銀業者在面對虧損挑戰的同時，也要把握機會，發揮自身優勢，並積極投資金融科技，以提升競爭力，並期待主管機關的更多支持，共同推動台灣金融業的發展。