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連線商業銀行(公)公司新聞
國票金融集團近日計劃對旗下樂天純網銀進行現金增資，總額達3億股，此一動作旨在為樂天銀行提供必要的資金支持，以應對目前嚴重的虧損狀況。在正式提交董事會討論前，國票金昨（23）日先行舉行董事溝通會，就現金增資的必要性、時機以及相關替代方案進行深入討論。
會議中，多位董事，包括公股董事，對於現金增資的必要性與適時性提出了多項疑問。他們關注的核心問題包括：國票金是否必須進行現金增資才能對樂天銀進行增資？是否有其他可行的替代方案，例如利用短期融資、子公司減資或盈餘上繳等？對樂天銀增資的時間點，是否應該等到其虧損達到資本額三分之一時再進行？以及是否應對其他子公司的財務表現進行同時檢討。
這些疑慮的解決涉及到主管機關對金控公司、純網銀等領域的相關法規要求，如金控公司舉債限制、重要財務指標比率以及純網銀虧損上限的實際裁罰時機等。因此，公股董事們基於公司治理、股東權益維護以及董事職責等考量，不排除在做出是否支持增資的決策前，進一步向金管會詢問相關意見或說明。
金管會先前已經明確表示，純網銀的增資規定中虧損不得超過資本額三分之一。樂天銀行的資本額為100億元，而半年報顯示虧損約27億元，尚未達到資本額的三分之一。然而，值得注意的是，樂天銀行並非唯一虧損的純網銀，將來銀行和連線銀行LINE Bank都已在虧損未達資本額三分之一前進行了增資。尤其是LINE Bank，今年已經進行了第二次增資，並在增資前先行減資以彌補虧損。此外，純網銀申設時，大股東被要求要有持續增資的心理準備。
據透露，針對辦理現增的必要性與時機，提出疑問的董事包括公股在內，主要關注是否國票金本身一定要辦理現金增資，才有能力對樂天銀增資？有沒有其他的替代方案可以選擇，比方動用短期融資、子公司減資或盈餘上繳等；對樂天銀增資的時間，是否可以等到確定觸及虧損至資本額三分之一時再進行；以及是否應對其他子公司績效一併檢討等。
據了解，由於相關疑慮的釐清，均涉及主管機關管理金控、純網銀等的法規要求，例如金控舉債限制、重要財務指標比率、純網銀觸及虧損上限的實際裁罰時機等，因此公股陣營基於公司治理、維護股東權益、董事職責等，不排除再行了解或諮詢金管會意見或說明，以利綜合評估做好是否支持增資的決策。
金管會日前表示，純網銀增資規定虧損不得逾資本額三分之一，樂天銀行資本額100億元，半年報虧約27億元還不到三分之一，但三家純網銀中，將來銀行、連線銀行LINE Bank，都在虧損未達資本額三分之一前就辦理增資，LINE Bank今年並第二度增資，在增資前會先減資彌補虧損，且純網銀申設就有徵詢大股東要有持續增資的心理準備。
根據金管會統計至第一季底，國銀數位帳戶中，仍以台新銀行438 .2萬戶最多，其次為國泰世華銀行294.1萬戶、永豐銀行200.1萬戶， 及連線銀行（LINE Bank）207.8萬戶，其餘包括第一銀行、中國信託 銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、華南銀行及彰化銀行也都破百萬戶 。
邁入下半年，國內各大銀行陸續公告數位帳戶相關優惠，將來銀至 9月底止，提供新戶12％優利專案，額度5萬元，為目前市場數位帳戶 高活儲利率最優；其次聯邦銀New New Bank，新戶開立新台幣活儲優 利10％，限額15萬元，新戶另有限時快閃加碼，超過15萬元部分1.5 ％無上限；王道銀針對新戶也提供10％優利，額度同為5萬，20萬元 以內利率為2.1％。
其餘數位帳戶活儲優利，新戶優惠至少都有2％起跳，介於2∼5％ 之間，北富銀數位帳戶今年底前有5％高利，限額10萬元；國泰世華 銀青年帳戶今年底前有4％，限額10萬元；安泰銀行至明年底前有3. 6％，限額20萬元；台新銀Richart至明年1月5日有3.5％，額度10萬 元。
元大銀行9月底新戶也有3％高利活儲，限額5萬元，並每月提供99 次跨行提款與轉帳免手續費，充分回應學生族與社會新鮮人日常轉帳 、支付的高頻需求。
銀行數位帳戶優利大多鎖定小資族，額度上限多在5萬元∼20萬不 等，但若以額度上限來看，渣打銀行優逸理財新戶且每月轉入1.5萬 元，利率也達2.2％，且額度高達300萬元最高，為中高資產族群的配 置首選。
國票金控近期計劃進行現金增資，總額達3億股，其中對虧損嚴重的子公司樂天純網銀進行增資，此舉引發了經營權之爭的疑雲。銀行局主秘張嘉魁於17日針對此議題發表了看法。
張嘉魁強調，純網銀的增資應在虧損未達資本額三分之一之前預先申請，樂天銀行目前虧損已達26.4億元，接近資本額的1/3，因此申請增資是合情合理的。他以LINE Bank和將來銀行的增資案例為例，指出這兩家銀行在虧損未達資本額三分之一時已經進行了增資。
張嘉魁進一步解釋，根據銀行法第64條規定，銀行若虧損逾資本三分之一，主管機關應限期命其補足資本。樂天銀行的資本額為100億元，雖然目前虧損未達資本三分之一，但為了健全財務結構和充實資本與營運資金，會根據財務業務情況適時評估是否增資。
他還提到，連線銀行曾辦理過兩次增資，一次在2022年6月先減資25億元後再增資75億元，另一次在2025年6月再增資50億元；將來銀行則是在2023年12月先減資再增資。銀行增資需要一定的前置作業，包括董事會同意等。
張嘉魁強調，預先申請增資是為了避免等到虧損達到1/3時被限期處理。對於公股銀行及其他大股東增持國票金股份的相關程序，他解釋，根據金控法第16條規定，持有金控公司已發行有表決權股份總數超過10％的，應向主管機關申報。一銀、合庫銀若持有5％以上就要備查，5％以上每變動1％就要申報。
張嘉魁補充說，公股銀行若提出申請也需依相關規定辦理，但並不適用「政府持股」免審查的規定。金管會認為的「政府持股」是指財政部持有的台銀，一銀、合庫銀並不是「政府持股」，也不是同一關係人，若超過10％就要向金管會申報。不過，目前公股銀並沒有提出申請。此外，銀行現增除需董事會通過外，若超過額定資本額，還要經股東會同意。
國票金控轉投資的純網銀樂天銀行，近期因現金增資一事引起市場廣泛關注。根據國票金17日的公告，此次增資的提出主要有兩大原因：一是對累虧情況與市場時機的評估，二是增資流程的繁複性及耗時較長，提前部署可以避免觸及法規紅線，並已獲得日方共識。
然而，市場對此一做法是否會稀釋非公司派大股東的股權，進而強化公司派在明年董事會全面改選的優勢，表示質疑。針對此，國票金先前已發布重訊，提出六點聲明來澄清。其中指出，樂天商銀累積虧損達27億元，預計年底將達30億元，已與日方股東討論規劃增資規模及時程，並強調增資規模與市場時機評估是基於全體股東最大利益考慮，並遵循主管機關政策。
國票金5月、6月的雙重槓桿比分別為120.46％及118.23％，連續數月接近警示標準，存在被降評的風險，因此增資具有必要性。此次增資是國票金成立以來第二次增資，規劃股本膨脹率不高於10％，並參考同業承銷規模經濟成本，擬規劃比照前次增資股數約3億股（面額為30億元）。
關於樂天銀行日籍總經理佐伯對增資態度不急的報導，國票金17日再度發布聲明，強調增資關鍵原因之一是樂天銀行增資規劃與時程，應考量兩家公司募資時程、主管機關金管會申請程序及財務報表公告時程，須耗時約6個月～7個月。國票金發言人李憲宗也指出，依銀行法第64條規定，若未於虧損達增資紅線前完成增資，主管機關將採取相應處分，因此並非等踩線才啟動增資，而是依法提前部署。
此外，國票金董事長魏啟林於6月親赴東京，與樂天銀行董事長王東和溝通，雙方對增資作業有進一步瞭解，並依循一定的時程規劃。目前，日方將於8月將增資案納入營業計劃中，提報董事會，顯示雙方對增資的共識與積極態度。
國票金控即將進行現金增資，計劃發行3億股，這項決策引發了對其虧損嚴重的子公司樂天純網銀的增資議題，同時也掀起了經營權之爭的疑雲。銀行局主秘張嘉魁在17日對此表達了觀點，強調純網銀的增資應在虧損達到資本三分之一之前預先申請，以確保銀行的財務穩定。
張嘉魁以LINE Bank和將來銀行的增資案例為例，指出這些銀行在虧損未達資本三分之一時就已經進行了增資。樂天銀行目前虧損已達26.4億元，接近資本額的1/3，因此申請增資是合情合理的。他強調，銀行在虧損至一定額度時，會視財務狀況適時評估是否進行增資，金管會則希望銀行保持資本健全。
張嘉魁進一步解釋，連線銀行曾經辦理過兩次增資，一次在2022年6月先減資25億元後再增資75億元，另一次在2025年6月增資50億元；將來銀行則是在2023年12月先減資再增資。他強調，銀行增資需要一定的前置作業，包括董事會同意等。
針對公股銀行及其他大股東增持國票金股份的相關程序，張嘉魁解釋，根據金控法第16條規定，持有金控公司已發行有表決權股份總數超過10％的，應向主管機關申報。一銀、合庫銀若持有5％以上就要備查，5％以上每變動1％就要申報。他強調，即使是公股銀行提出申請，也不適用「政府持股」免審查的規定。
目前，公股銀行尚未提出申請。在程序上，銀行現增除了需要董事會通過外，若超過額定資本額，還要經過股東會的同意。
惟此一做法，會否出現稀釋非公司派大股東股權，進而增強公司派 在明年董事會全面改選的優勢，增資的急迫性也因此受到質疑。針對 市場疑慮，國票金先前發布重訊提出六點聲明強調，樂天商銀累積虧 損達27億元，預計年底達30億元，日前已與日方股東討論規劃增資規 模及時程，同為純網銀的將來銀行及連線銀行，分別在累積虧損25億 元及26.5億元時，即啟動增資計劃。
聲明並表示，國票金增資規模與市場時機評估，主要本於全體股東 最大利益考量，並遵循主管機關政策，對子公司增資應以現金增資為 宜的做法。
另外，國票金5月、6月的雙重槓桿比為120.46％及118.23％，連續 數月瀕臨警示標準，有被降評的風險，故有增資必要性。
這次增資是國票金成立以來第二次增資，考慮股本膨脹率不高於1 0％，並參考同業未有低於3億股承銷規模經濟成本，擬規劃比照前次 增資股數約3億股（面額為30億元）。
由於樂天銀虧損還未達資本額三分之一的增資紅線，有報導稱，樂 天銀日籍總經理佐伯對增資態度不急，使這次增資案急迫性也因來關 注。國票金17日再度發布聲明指出，此時提出增資的關鍵原因，首先 是樂天銀行增資規劃與時程，應考量兩家公司募資時程、主管機關金 管會申請程序及財務報表公告時程，須耗時約6個月∼7個月。
其次，國票金發言人李憲宗說，依銀行法第64條規定，若未於虧損 達增資紅線前完成增資，主管機關將採取撤照停業或解任董監事等處 分，因此並非等踩線才啟動，而是依法提前部署，避免觸法風險。
由於過去日方對台灣相關增資流程不甚了解，國票金董事長魏啟林 因此於6月親赴東京，與樂天銀行董事長王東和溝通，股東都有進一 步瞭解增資作業，需依循一定的時程規劃，雙方目前已取得共識，日 方將於8月將增資案納入營業計劃中，提報董事會。
張嘉魁表示，純網銀與一般銀行監理要求相同，依銀行法64條規定 ，銀行虧損逾資本三分之一者，主管機關應限期命其補足資本，樂天 銀行資本額100億元，截至今年5月底已虧損26.4億元，雖未逾資本三 分之一，但銀行為健全財務結構、充實資本與營運資金，會視財業務 情況適時評估要不要增資，金管會自然希望銀行資本健全，若即將達 增資件就要提出申請，金管會依規定辦理審查。
張嘉魁進一步說，其他二家純網銀也是在虧損至一定額度時，即提 出申請增資，連線銀行曾辦理二次增資，一次在2022年6月先減資25 億元後再增資75億元、2025年6月再增資50億元；將來銀行是在2023 年12月先減資再增資。銀行增資有一定的前置作業，包括董事會同意 等。
他強調，「當然是在還沒虧損1/3就要預先申請增資，因為等真的 到虧損1/3就要被『限期處理』」，因此，樂天銀行考慮增資是合理 的。
針對公股銀及其他大股東增持國票金股份的相關程序，即國票金股 東的一銀、合庫銀、台銀是否能申請持股超過10％，張嘉魁解釋，對 金控大股東適格性的審查，在金控法第16條中規定，同一人或同一關 係人單獨、共同或合計持有金控公司已發行有表決權股份總數超過1 0％，應向主管機關申報。一銀、合庫若持有5％以上就要備查、5％ 以上每變動1％就要申報，任何一人不只是公股，想要持股一家銀行 10％以上，都要經過審查才能成為銀行大股東。
張嘉魁補充說，公股若提出申請也是依相關規定辦理，但不適用「 政府持股」免審查的規定，金管會認為的「政府持股」，是指財政部 持有的台銀，一銀、合庫銀並不是「政府持股」，也不是同一關係人 ，若超過10％就要來向金管會申請。
不過，目前公股銀並沒有提出申請。另就程序上來說，銀行現增除 要董事會通過外，若超過額定資本額，還要經股東會同意。
網銀市場即將迎來一波大解放！據悉，金管會近期與業界進行深度溝通，決定放寬過去對純網銀業務的限制。過去，純網銀在開展新業務時，必須先提交計畫並經過核准，如今將改為原則上無需再經核准即可自行開辦，線下輔助機制也將大幅放寬。這一政策調整對開業已滿四年的純網銀來說，是一大利多。
以LINE Bank（連線）為例，該行下半年將規劃推出微型企業存匯業務，邁入法金領域。由於過去純網銀在開展新業務時受限較多，這次的政策調整將讓其得以更加自由地發展。此外，金管會主委彭金隆對純網銀的態度更加開放，尤其是在線上金融與線下輔助方面，強調消費者權益與資訊安全比形式上重要，這對純網銀來說是一個極佳的契機。
值得一提的是，純網銀成立以來，一直處於虧損狀態，但三家純網銀在第一季的虧損已經持續收斂。其中，LINE Bank虧損1.6億元，預計今年虧損將減少至1.8億元。樂天銀行虧損1.1億元。面對虧損收窄的好消息，連線銀行今年將以核心貸款業務為主軸，積極邁向獲利。除了個人金融業務外，將在下半年推出微型企業存匯業務，並將個人用戶的成功經驗複製到企業主和中小企業。
將來銀行將著重深化客戶黏著度，結合股東生態圈及異業合作拓展客群，發揮產品綜效，並配合法令開放發展新業務。此外，樂天銀行也計劃推出外匯、理財及手續費收入相關的新產品與服務，以提升業務收入。
純網銀成立以來，各項業務都須先試辦後經核准才能開展新業務，再者，相關線下輔助機制亦尚未完全開放。不過，據悉，金管會日前已找業者談過鬆綁以往的試辦規定，原則上可自行開辦，當然事後金管會依法本就可以監理業務。
純網銀高層指出，現任主委彭金隆對純網銀的態度更願意開放，尤其是線上金融線下輔助，認為消費者權益與資訊安全比形式上重要，這是契機。且畢竟當初是取得適用銀行法通過的準銀行執照，理應和現在所有商業銀行位階一樣，過去對業務限制太多，形同位階遭降格。
三家純網銀第1季虧損持續收斂，LINE Bank（連線）虧損1.6億元、將來虧損1.8億元、樂天虧損1.1億元。今年，連線營運主軸為衝刺核心貸款業務，邁向獲利，除個人金融外，將於下半年規劃微型企業存匯業務，強調把在個人用戶上的成功經驗複製到企業主和中小企業。
將來銀將著重深化客戶黏著度，結合股東生態圈及異業合作拓展客群，發揮產品綜效、配合法令開放發展新業務，並提升存放利差，提高資金運用效率。樂天計劃提供外匯、理財及手續費收入相關業務的新產品與服務。
連線銀指出，目前券商和銀行雖已提供新募集ETF申購服務，但流 程卻相對費時，透過此次創新新募集ETF申購服務，革新國內新募集 ETF的交易模式，有效解決投資人繁複、費時卻從未被重視的問題。 民眾持全台任一本人證券帳戶即可24小時、免臨櫃輕鬆完成申購，自 動撥到熟悉的證券帳戶，掛牌後可隨時掌握即時賣出時機。若還未有 證券帳戶，也可透過LINE Bank綁定合作的券商夥伴線上開立證券帳 戶及交割戶。而此次連線銀也攜手中國信託投信，聯手推出全台首檔 海外股主動式ETF的中國信託ARK創新主動式ETF（00983A）。
樂天銀前年就與基富通合作推出「一鍵開戶」服務，客戶不用填寫 繁複的基本資料，最快5分鐘內完成基金帳戶申請，並獲基富通定期 定額終身、單筆0手續費；樂天銀信貸則有「樂天貸感謝祭」方案， 信貸利率2.12％起，同樣具有競爭力。目前重點仍是鎖定在企金業務 上，持續發展聯貸、參貸業務，及建置企業存放業務，預估最快年底 或明年辦理增資。
將來銀表示，看準近期新台幣匯率強升，出現匯強息低黃金期，央 行去年第二季起也一直將重貼現率維持在2％，低於美國聯邦基金利 率目標區間4.25％∼4.5％，重返匯率強、利息低時期，前波見到類 似的情況。且4月起系統全面整合由行政院推動的MyData個人化資料 自主平台，鼓勵客戶體驗免自備財力證明的嶄新服務及優利專案，信 貸利率最低2.1％，及開辦費優惠價。
統計至第一季底，數位帳戶仍由台新銀行奪冠，台新Richart用戶 已高達438.2戶，也是唯一衝破400萬大關；其次國泰世華銀行294.1 萬戶；純網銀的連線銀擠進第三，累計達207.8萬戶。其他超過百萬 戶的銀行有九家，除前三名外，還有第一銀行iLEO的199萬戶、永豐 銀行大戶DAWHO的201萬戶、中信銀行My Way的130.3萬戶、玉山銀行 119萬戶、華南銀行SnY的104.2萬戶、台北富邦銀行106.6萬戶。
與去年第一季相比，純網銀的連線銀戶數大增26.9萬戶或14.9％； 樂天銀第一季底開戶數達28.7萬戶，年增6.8萬戶或31.1％，為三家 網銀年成長最多；將來銀戶數43.2萬戶，年增7.3萬戶或20.3％。若 以市占率來看，三純網銀存款市占率，全數仍低於1％，比率續偏低 。
銀行主管分析，純網銀具備無實體分行的成本優勢，若透過生態圈 、電商、通訊軟體等模式持續提升客戶貢獻度，長期來看，純網銀可 能威脅一些數位轉型比較落後的商業銀行。且純網銀今年續推回饋， 近期開放更多業務，目標是今年轉虧為盈。
連線銀戶數成長雖快速，但較其他兩家同業燒錢，繼2022年5月宣 布先減資25億元、再增資75億元，時隔近三年，今年4月底再度宣布 增資50億元，確定由現有股東全額認購；樂天銀至今還未有增資規劃 ，今年底前都沒有增資需求，但2026年不排除有增資可能，期望虧損 逐漸減少，盡快達到損益兩平，增資時程就可延後；將來銀是前年底 完成減增資各26.43億元。
據金管會統計，三家純網銀2024年累積虧損75億元，虧損金額已縮 小，且在代表銀行傳統本業指標的存放比顯著改善，已提升到67％， 今年有機會再往一般銀行的70％目標邁進。
台北富邦銀行昨日（23日）董事會決議，將參與台灣知名網絡銀行LINE Bank的現金增資案，預定認購金額不超過17.55億元。這將使台北富邦銀行的持股比例從原先的27.18%提升至29.16%。此次增資案金額總計50億元，目前已有現有股東表示出積極參與的意願，預計將全額認購。
LINE Bank表示，增資的目的在於為公司營運提供更充裕的資金，以支持長期業務的發展和提升競爭力。增資案將待主管機關完成必要的程序後方可進行。
值得注意的是，LINE Bank自2021年正式營運以來，已經在2022年進行了減資25億元，並進行現金增資75億元，實收資本額從最初的100億元提升至150億元。然而，去年該行仍出現了8.9億元的稅後虧損，每股虧損達0.59元，累積虧損高達36.5億元。
這次是LINE Bank成立以來的第二次增資。目前，該行共有八名股東，依序為台灣連線金融科技持股49.9%，台北富邦銀行持股27.18%，渣打銀行持股5.42%，台灣大哥大持股5%，聯邦銀行持股5%，中信銀行持股2.5%，遠傳電信持股2.5%，以及富邦媒體科技持股2.5%。
台北富邦銀行表示，儘管純網銀目前仍處於初期營運階段，但隨著數位科技的驅動，純網銀的成長潛力和社會影響力日益顯著。此次增資將有助於LINE Bank在未來的競爭中保持領先地位。
近期，全球股市受到川普關稅戰的衝擊，台灣市場信貸需求呈現倍增趨勢。為了應對這波市場變局，多家國家銀行紛紛推出各種信貸方案，其中，三大純網銀的利率方案尤為引人注目。
以傳統銀行為例，其平均信貸利率在6.52％至8.75％之間，而三大純網銀的利率則明顯低於市場平均水平。例如，連線銀行推出的信貸方案，一段式利率低至2.28％，樂天國際銀行的利率則是2.12％，甚至將來銀行將提供最低2.1％的利率。
根據聯徵中心統計，截至今年1月底，台灣信貸族人數達177.5萬人，創下自2012年有統計以來的新高，借款總金額也達到1.34兆元，同時創下新高。在物價高企、金融市場波動激烈的背景下，不少股民選擇向銀行申請小额信貸以應急，這也使得銀行信貸專案成為搶手貨。
純網銀端出的低利方案，對於吸引客戶放款動能起到推波助瀾的作用。以連線銀行為例，去年第四季放款餘額已衝上540億元，顯示其市場競爭力。
對比三大純網銀的方案，其利率大致在2.1％至2.28％之間，均優於市場平均行情。樂天銀推出的樂天貸感謝祭專案，在4月21日前申請，可享受開辦費0元優惠，並提供最低2.12％的利率；連線銀則主打新貸轉貸一次到位，利率最低2.28％；將來銀行則以最低2.1％的利率和0元的開辦費吸引用戶。
金融業內人士指出，純網銀不僅在利率上具有優勢，還能滿足那些工作忙碌或需輪班、日夜颠倒族群的融資需求。由於純網銀提供全天24小時、全年365天無休的服務，因此，對於這些族群來說，透過App就能快速完成信貸申請，更加方便。
樂天銀的專案額度最高達500萬元，期限最長84期；連線銀則提供最高500萬元，免擔保品與保證人，還有十年最長還款年限，這在銀行間屬於相對少見的長天期貸款。將來銀行的信貸額度上限更是從原本的500萬元提高到800萬元，並提供最高八年分期還款的服務。
根據聯徵中心統計，截至今年1月底，國內信貸族人數達177.5萬人 ，續寫2012年有統計以來新高，借款總金額達1.34兆元，同步創新高 。近期物價仍居高、金融市場劇烈震盪，不少股民近期向銀行申請小 額信貸救急倍增，而國銀持續推出信貸專案搶客；尤其純網銀端出低 利方案，續衝放款動能，以連線銀為例，去年第四季放款餘額就已衝 上540億元。
比較三大純網銀方案，利率大致在2.1％∼2.28％之間，全都優於 市場平均行情，相較於一般銀行更具吸引力，且環顧信貸市場上，最 高利率甚至達15.99％，純網銀專案具相對優勢。樂天銀推出的樂天 貸感謝祭專案，在4月21日前向申請專案，享開辦費0元優惠，且推出 利率最低2.12％；開戶數最多的連線銀方面，主打新貸轉貸一次到位 ，利率最低2.28％；將來銀行利率最低更僅2.1％，開辦費最優亦是 0元。
金融業者認為，純網銀不只有利率優勢，對於工作忙碌或是需輪班 、日夜顛倒族群，因不易配合傳統分行的營業時間，往往都是在短短 的中午休息時間，或是深夜時段，只要打開App就能快速完成信貸申 請，相對偏好純網銀全天24小時、全年365天無休的融資服務。以各 大網銀測試，申請貸款到入帳，最快在幾分鐘內就可順利取得資金。
目前樂天銀專案額度最高500萬元、期間最長84期；連線銀有最高 500萬元，免擔保品與保證人，但最長還款年限高達十年，為銀行間 少見的長天期貸款；將來銀行原本是500萬元，但考量不少高資產族 群也搶貸，額度已不敷使用，近期已拉高信貸額度上限至800萬元， 搭配提供最長可到八年分期還款。
隨著年輕世代的崛起和疫情對線上投資消費需求的推波助瀾，國內銀行數位存款帳戶的數量不斷攀升。根據最新數據，截至去年第四季底，全體銀行的數位帳戶數已達到2,446.3萬餘戶。然而，在成長率方面，去年第四季的成長僅為4.3%，顯示市場已經開始進入飽和期。
面對這一現狀，銀行們紛紛尋求突破，積極加強金控旗下子公司的跨業務整合，以推廣全方位的數位金融服務。以台新銀為例，其旗下的Richart持續透過數據驅動用戶體驗優化，並整合金控資源，與台新證券合作推出證券交割帳戶和預約美股定期定額等服務，未來也將繼續拓展跨金控合作，打造完整的數位金融產品線。
一銀也積極推動跨業務整合，其iLEO數位帳戶與第一金證券合作，從去年12月起，客戶在開立數位帳戶的同時，可以同步開設證券帳戶，這不僅活化了雙向業務滲透，也完成了一站式服務的目標。
中信銀則著眼於吸引更多客戶，打造了完整的線上線下多元管道串聯服務，結合LINE個人化服務和智能客服，精準對接客戶需求，穩健推動數位存款業務。
LINE Bank強調，善用科技和反詐欺是未來獲客的關鍵。該行運用科技手段強化eKYC數位身分驗證和線上視訊審核身分，已成功打造出更有效率的開戶和申貸服務。未來，該行將持續發揚金融科技的力量，利用技術創新帶來更多創新服務。
永豐DAWHO數位帳戶則將拓展年輕首投族和40歲族群，提供多元理財服務，並不斷優化使用者介面和經驗，協助用戶放大個人資產，打造理財正循環。
根據金管會的統計，截至去年第四季底，共有33家實體銀行和三家純網銀開辦了數位存款業務。數位帳戶的開戶數從2016年底的8萬戶，成長至2024年第四季底的2,446.3萬戶，成長率僅為4.3%。其中，純網銀的開立戶數約268.5萬戶，成長率為3.7%。
在個別銀行的數字中，台新Richart以428.9萬戶的開戶數穩坐冠軍，年成長率達17.8%，是唯一突破400萬大關的銀行。其他銀行的開戶數也都有不錯的成長，其中玉山銀的年增長率達37%，成長速度最快。
數位帳戶在台灣金融市場中，不僅成為銀行與客戶之間互動的新渠道，更因其便利性、靈活性等優勢，為銀行帶來了可觀的效益。雖然數位帳戶市場已經接近飽和，但銀行們仍不斷推出新優惠和策略聯盟，以吸引更多客戶。以下將介紹幾家台灣銀行如何透過數位帳戶服務，為客戶帶來更多好處。
台新銀行推出的Richart帳戶，為新戶提供10萬元內3.5%的優利，舊戶則可透過完成任務獲得30萬元內1.8%的優利，這些利率都遠超過傳統銀行的活期存款利率。此外，綁定Richart帳戶的客戶，還能透過台新太陽/玫瑰卡獲得最高10%的台新Point回饋，並享受每月5次跨轉提款免手續費的優惠。
一銀的iLEO數位帳戶則提供了多種優惠，包括每月10次免手續費的跨提轉服務。客戶只要存滿新臺幣12萬元（含）以上，即可享有2%的高利活存。iLEO還提供「百元奇基」數位理財服務，讓客戶可以利用每月數位帳戶的利息或100元起的小額資金，輕鬆投資全球市場。
中信銀則提供線上14種多元幣別的匯款服務，每月享有1次外幣ATM存提免手續費的優惠。在投資方面，中信銀提供定存、基金、ETF、外幣、智能投資等多樣投資產品，並提供一站式的證券開戶服務，讓客戶能夠在銀行直接查詢證券庫存，獲得全面的資產總覽。
LINE Bank則提供24小時貸款服務，申請貸款到入帳最快只需不到7分鐘。此外，匯款美國全額到行最快只需58秒，客戶可以在APP上即時查看匯款進度，享受極其便利的生活服務。
永豐DAWHO則提供優良的活期存款利率，並透過一站式整合存款、理財、房貸、信貸、換匯及證券等全方位金融服務。與永豐金證券的合作，共同推廣「大戶投」，為高檔客戶提供更專業的投資服務。
面對數位帳戶成長進入飽和階段，台新銀表示，Richart持續以數據驅動用戶體驗優化，並整合金控資源，像是台新金旗下亦有證券、人壽等服務，現Richart已與台新證券合作陸續推出證券交割帳戶（證券罐）開戶功能、預約美股定期定額等服務，未來亦將持續跨金控合作打造完整數位金融產品線。
一銀同樣加強跨業務整合，iLEO數位帳戶與第一金證券合作，自去年12月起客戶開立數位帳戶時可同步加開證券帳戶，藉此活化雙向業務滲透，完成一站式服務。
中信銀為持續吸客，打造完整線上線下多元管道的串聯服務，結合LINE個人化服務、智能客服等，精準銜接客戶需求，穩健推動數位存款業務。
LINE Bank指出，「善用科技打造全台第一」、「反詐」是未來獲客的兩大關鍵，運用科技手段強化eKYC數位身分驗證、線上視訊審核身分，已幫助打造出更有效率的開戶、申貸服務。未來持續發揚金融科技（Fintech）之力，利用「技術創新」催生出更多「全台第一」的創新服務。
永豐DAWHO數位帳戶將拓展年輕首投族、40歲族群，提供符合不同世代需求的多元理財服務，並陸續優化使用者介面與使用者經驗，協助用戶放大個人資產，打造理財正循環。
據金管會統計，截至去年第4季底止，共33家實體銀行及三家純網銀開辦數位存款業務，數位帳戶開戶數也從2016年底8萬戶，成長至2024第4季底的2,446.3萬戶，較前一季約增加100.5萬戶，成長率僅4.3%，其中純網銀開立戶數約268.5萬戶，較前一季約增加9.6萬戶，成長率為3.7%。
就個別銀行觀察，用戶數最多的數位帳戶依舊由台新Richart穩坐冠軍，開戶數高達428.9萬戶，年成長率為17.8%，為當今唯一破400萬大關業者；第二至第十名依序為國泰世華銀282.7萬戶，年成長25.7%；LINE Bank 201.4萬戶，年成長16.7%；一銀191.2萬戶；永豐銀190.2萬戶；中信銀127.5萬戶；玉山銀112.1萬戶；華南銀102.2萬戶；北富銀101.6萬戶；彰銀97.1萬戶，皆較2023年底年增逾14%以上，其中，玉山銀年增37%，成長快速。
台新Richart提供優利子帳戶新戶10萬元內3.5%優利、舊戶完成任務享30萬元內1.8%優利，皆優於傳統銀行活儲利率；綁定Richart帳戶自扣繳台新太陽/玫瑰卡最高可享10%台新Point回饋，每月亦提供跨轉提各5次免手續費優惠。另外，Richart也擴大策略聯盟合作，將數位銀行服務場景化，如現已攜手街口支付推出「街利存」帳戶深耕電支生態圈、攜手Dcard推出「Richart D卡」簽帳金融卡深耕社群生態圈。
一銀iLEO數位帳戶推出多種優惠，除了提供跨提轉每月各10次免手續費外，客戶只要存滿新臺幣12萬元(含)內，即可享有2%高利活存。iLEO「百元奇基」數位理財服務，提供「主題選」基金，客戶可利用每月數位帳戶的利息或100元起的小額資金，輕鬆布局全球市場。
中信銀表示，該行提供線上14種多元幣別可換匯，每月享1次外幣ATM 存提免手續費；在小額投資方面也提供定存、基金、ETF、外幣、智能投資等多樣投資產品；除了—站式證券開戶，還可在銀行直接查詢證券庫存，提供 single view 資產總覽，提供更全面的金融服務。
LINE Bank貸款提供客戶24小時借款服務，且申請貸款到入帳透過創新技術的運用，最快不到7分鐘客戶就可以拿到錢；而匯款美國全額到行最快58秒，能在APP上即時查看進度，提供民眾便利生活。
永豐DAWHO除提供良好的活儲利率外，另透過一站式整合存款、理財、房貸、信貸、換匯及證券等全方位金融服務，並攜手永豐金證券共同推廣「大戶投」。
面對大通膨的時代，許多民眾選擇將錢存放在銀行，卻發現這樣的行為實際上讓錢越存越薄。在這樣的背景下，年輕族群開始尋求更有效的理財方式，其中「超級比一比」成為了新興的理財風潮。這種理財方式不僅比較銀行的利率高低，還會比對額度上限以及活動期間，成為了數位帳戶吸客的三大關鍵。
在抗通膨的過程中，節省開銷固然重要，但並非唯一解決之道。除了將資金投入股債等投資渠道，部分現金流仍需維持存款狀態。因此，善用銀行數位帳戶成為了一個不錯的選擇。目前，台灣的36家國銀（包括三家純網銀）都開辦了數位帳戶，其中不乏提供超高利活存利率的產品。雖然這些產品通常會有限額額度及活動時間的限制，但利率卻普遍高於一般銀行定存，各銀行也紛紛推出檔期活動，展現出數位帳戶的強大優勢。
理財專家指出，選擇數位帳戶時，不能只看重利率的高低，活存利率最好能夠超越國內消費者物價指數（CPI）的水準，這樣才能有效對抗通膨。然而，由於銀行提供的專案高利率往往需要滿足特定條件，甚至有些是短天期方案，因此在開辦前需要進行詳細的比較。
以利率來看，台灣的數位帳戶市場上，聯邦銀的New New Bank提供了最高10%的利率，而王道銀行O-Bank和純網銀「國家隊」將來銀行也提供了10%的高利率以吸引客戶。但開辦前需要檢視額度上限，例如聯邦New New Bank的上限是15萬元，而王道銀O-Bank和將來銀的上限則是5萬元。
其他銀行的專案也各具特色，例如純網銀樂天國際銀行提供新戶14天優存6%，且無額度上限；遠東商銀Bankee的利率為1.435%，同樣無額度上限。而LINE Bank（連線銀）的夢想帳戶最高利率為2.12%，但額度可達1～300萬元，是市場上最高額度；永豐銀大戶Dawho的利率為1.5%，額度上限30萬，則為市場次高。
其他銀行的數位帳戶優存利率大多介於2%～3%之間。專家提醒，若超過優利額度上限，利率就會回到不到1%，因此建議在開戶時要考慮金額上限是否足夠，並不需要為了高利率而開設帳戶。此外，還要注意各銀行的跨轉/跨提免手續費政策，例如臺銀每月跨轉最高99次，而跨提免手續費則大多限制在10次以内。
