台灣金融新勢力：三大網銀如何避免成為過時產物

金管會於2019年核准樂天國際商業銀行、連線銀行及將來銀行三家純網銀設立，如今這三家純網銀陸續開業，對整體金融產業帶來顯著影響。雖然純網銀的發展帶動了傳統銀行的數位轉型，但這三家純網銀自開業以來仍處於虧損狀態，對其未來發展帶來挑戰。以下將探討純網銀在台灣的發展現況及未來展望。

金管會原本希望純網銀能夠發揮「鯰魚效應」，刺激傳統銀行加速數位轉型。事實上，從純網銀設立以來，傳統銀行確實加速了數位轉型的腳步，不斷推動IT改造計畫，以提升整體金融產業升級力道。

然而，純網銀的虧損問題仍然嚴重。以將來銀行為例，截至2022年底，其累積待彌補虧損已超過27億元，與其資本100億元相比，距離虧損達資本額三分之一法定上限的門檻已不遠。這意味著將來銀行可能需要增資以應對虧損壓力。

為了改善虧損問題，純網銀需要依據自身的強項建立核心競爭力。樂天國際商業銀行、連線銀行及將來銀行各有其優勢，分別是社群生態系、大數據及跨國生活圈等。這些優勢將成為純網銀在激烈競爭的金融市場中殺出重圍的關鍵。

此外，純網銀業者還需要勇於投資金融科技，如AI、區塊鏈、雲端運算等，以提升服務效能。同時，加強與異業合作，拓展市場佔有率，也是重要的策略。

主管機關在純網銀業者的請求下，已開放部分業務給純網銀經營，如放寬擔任基金銷售機構的條件。這是主管機關對純網銀業者的支持，有助於純網銀發展其核心業務。

總結來說，純網銀在台灣的發展仍處於階段性階段，面對虧損和競爭壓力，純網銀業者需要加強自身核心競爭力，勇於投資金融科技，並與主管機關攜手合作，以迎接未來的挑戰。