「精準退休規劃：二不三要之道」

【台北訊】後疫情時代的台灣，通膨風雲再起，主計總處統計去年全年通膨率達2.95%，創下14年來新高。面對這樣的經濟環境，外銀星展集團預測今年全年的通膨率將上調至2%，其中4月電價調整可能再推高CPI約0.2個百分點。這意味著我們的鈔票價值將逐漸被通膨吞噬，因此，國人必須及早建立退休規劃的概念。 公勝保經紀人提醒大眾，退休規劃應該採用「二不政策」與「三要」的原則。首先，「二不政策」是不可以忽略通膨的影響，也不可以讓退休規劃重來。而「三要」則是：要趁早開始規劃退休生活、要固定提存特定比例的薪水作為蓄水池、規劃退休基金時要避免選擇高波動的理財商品。 公勝保經紀人進一步解釋，以年薪50萬元的年輕人為例，他們可以將收入的六成用於生活開銷，三成儲蓄或投資，並保留一定比例的流動性資金。其中，將一成收入用於保單投資是個不錯的選擇。這些保單可以包括壽險、醫療險等保障，年繳保費控制在5萬元以內，相對於年輕人的可承受範圍。 選擇哪種保單最合適呢？保險業者建議，可以先了解各項保單的屬性。例如，具有退休準備與壽險保障的保單，如利變型壽險，既可存退休金、累積資產，又可轉嫁家庭責任風險，適合小資族或夾薪族作為長期退休規劃。此外，還可以考慮分紅保單等，並搭配基本的醫療型保單，做好完整的醫療風險規劃。 公勝保經紀人強調，越早規劃保單，保費越低，因此建議年輕人要及早規劃。保單的分期繳費特色也相當實用，可以根據自身或家庭的經濟負擔選擇月繳或年繳。最後，在理財商品投資上，要了解自己的投資屬性，避免重壓在高波動風險的股票或ETF上，追求創造穩健價值，避免受到市場波動的影響。