法商巴黎人壽推全新外幣變額年金產品|法商法國巴黎人壽保險

富邦人壽近期大動作，26日宣佈將於27日開賣全新外幣變額年金，這款產品可說是市場上的新寵兒。為了滿足不同階段的人生財務需求，富邦人壽這次推出的保單滿五周年後，單位淨值達到13美元，或滿六周年時單位淨值達到13.6美元，保戶就可以將保單投資帳戶轉換為現金，一次領回。 這種設計讓人想起幾年前熱賣的目標到期基金投資型保單，滿足滿一段時間後可出場的需求。今年以來，法國巴黎人壽和安聯人壽也都推出了類似架構，達到一定條件即可進行「投資策略轉換」，並有轉換為現金出場的機會。這類保單多與銀行合作銷售，專門滿足那些有大筆現金、想在一定期間內達標領回的客戶。 過去，目標到期基金保單在2017年到2019年間狂賣2,600億元左右，顯見市場上有一定的需求。然而，由於金管會對投資債券的信評等級和淨值比例有所限制，目標到期基金保單的銷量急速下降。目前市場上熱賣的多為月月撥回型的類全委投資型保單。 富邦人壽的這款產品不僅連結類全委基金，還是投資ETF，不受金管會的限制。保戶可以在第五年或第六年的第一天即達標出場，只要單位淨值等於或大於13美元即可轉換現金。若第六年未達標，第七年第一天到最後一天只要單位淨值等於或大於13.6美元，同樣可以出場。 此外，保單滿六年還未出場的話，每屆保單周年還有「加值給付」。法國巴黎人壽的華利滿滿也是同樣的架構，但保戶可選擇月月撥回的帳戶，提前出場的話，單位淨值達標的條件和加值給付金也與富邦人壽的產品相似。安聯人壽的豐利大盈家則是提供保單第五年單位淨值達12.45美元、第六年是13美元、第七年是13.6美元的投資策略轉換。 總之，這次富邦人壽推出的外幣變額年金，以及法國巴黎人壽和安聯人壽的相關產品，都提供了新的投資選擇，讓保戶能夠根據自己的需求選擇適合的產品。