富邦投信：打造年轻人高效退休金存蓄方案

富邦投信近日公布了一項由中華經濟研究院進行的「國人安心樂活享退調查」最新結果，結果顯示，愈來愈多的台灣民眾將政府退休金視為主要收入來源，這一現象值得我們關注。調查指出，年輕人在高風險產品，如股票的配置比重較低，這意味著他們未來的退休生活可能會受到影響。因此，專家建議年輕人應該從一開始工作就開始規劃退休金，並提高股票資產配置比重，以享受時間複利的效益。

這項調查從2017年開始進行，旨在了解不同世代在退休理財上的態度。調查發現，以政府退休金作為主要收入來源的比例逐年上升，這與世界銀行在2019年提出的「退休金準備應轉以個人理財儲蓄為主」的建議相悖。調查同時指出，台灣民眾在退休財務規劃上的準備明顯不足，平均預期退休金需求為935萬元，而目前累積的退休金金額（不含房地產價值）約為220萬元。

富邦投信量化及指數投資部主管呂其倫強調，年輕人應該提高股票資產配置比重至六到八成，並以長期趨勢看好的投資標的為首選。他建議Z世代年輕族群將資產的80％配置在未來十年長期趨勢看好的股票資產上，而Y世代則建議將資產的60％配置在這些資產上。根據這樣的配置，過去五年的投組年化報酬率約在20％左右，優於大部分單一國家或單一資產部位的報酬。

對於小資族來說，呂其倫也提出了定期定額投資的建議。以每月定期定額扣款6千元為例，Z世代若從2010年開始定期定額投資，到2020年11月總金額將累積至約139萬元，獲利約60萬元；Y世代則從2000年開始投資，到2020年總金額將累積至約349萬元，獲利約214萬元。這顯示，只要選對長期趨勢標的，時間複利的效益是非常驚人的。