美元利變保單 報酬率誘人

手上有不少美元，又不想為投資傷神的人，可留意升息浪潮下的高報酬率保單。不少公司調升4月美元利變保單宣告利率，推升保單的投資報酬率（IRR）。持有滿七年解約，每年複利率可有2.29%~2.56%，為1年期美元定存年息的4.7~5.3倍。利變保單宣告利率並非投資報酬率，按主要公司目前給予保戶條件，以持有保單滿七年再解約，比較不會被扣到解約費用計算，市售高報酬率保單，其投資報酬率大約比宣告利率低個0.6至0.9個百分點。宣告利率雖不等於投資報酬率，宣告利率調升仍有意義。多家壽險公司主管不約而同指出，無論利變保單的型態為壽險還是年金險，宣告利率調幅幾乎等於IRR增幅。以宣告利率調高0.1個百分點為例，保單的報酬率約莫高出0.1個百分點，保戶實質受惠。反映美國與台灣相繼升息，多家壽險公司4月1日調升利變保單，三家壽險公司的IRR都上衝至2.5%以上，包括新光人壽尚好美（2.56%）、台灣人壽吉美勝（2.52％）、遠雄人壽美滿美超旺（2.5%）。台新人壽、南山人壽、富邦人壽、宏泰人壽的熱銷商品，雖然4月宣告利率不變，IRR依舊具備競爭力。台新人壽金豐盛持有滿七年，IRR有2.44%，在台新銀行通路賣出好成績，今年來已賣了快13億元、件數約1,400件。佳美鑽美元利率變動型終身壽險是南山人壽業務員最愛賣的保單，4月宣告利率持平於3%，IRR依舊高懸2.4%。富邦人壽的美利鑫旺、宏泰人壽的美添富，IRR也都有2.35％、2.29%，料將繼當公司王牌商品。中國人壽、國泰人壽今年強化價值型導向，尤其是中壽，價值型保費占比要從20%拉高到28%，儘管如此，國人買保險偏好儲蓄型，滿足保戶需求，中壽在既有鑫美好美元利率變動型終身壽險賣出好成績後，又強化另一張保單珍美好的價格競爭力，調升4月宣告利率0.07個百分點，IRR同步增至2.4%，等於有雙王牌商品在手。