ETF定期定額 自主投資樂退休

近年ETF在投信業者推廣下躍升投資要角，也在退休理財中扮演起 重要角色。投信業者表示，國外退休基金投資ETF已成為主流，若年 輕人透過長期投資加上有業者開放ETF定期定額的功能，就可望透過 ETF實現樂活退休的夢想。近年持續推廣透過ETF作為退休自主投資理財工具的富邦投信，20 17年起即委託中華經濟研究院，針對不同世代之退休理財現狀進行專 案研究，並希望更深入了解ETF投資人的投資偏好與需求。富邦投信近年持續推廣以ETF作為退休自主投資的理財工具，富邦 證券也領先業界推出ETF定期定額投資服務及富邦理財悍將2.0的客製 化服務，便是以富邦投信系列ETF為投資標的；今年度富邦投信更發 行目標到期類全委帳戶供富邦人壽保單連結，可說提供投資人一站式 退休理財商品與服務。富邦投信董事長胡德興表示，勞保不確定性、長壽趨勢、老年醫療 費用、通膨因素加乘等影響退休規畫的風險相當多，趁年輕開始自主 投資是退休理財最重要的第一步，而ETF就是實現樂活退休的最佳自 主投資工具。ETF的優點是成本低、透明度高，不只大型退休基金如加州公務員 退休金（CalPERS）從2011年就開始持續提高被動式投資的比重，積 極降低投資成本，總投資費用從0.6％降到0.4％；世界管理規模最大 的退休基金GPIF（日本政府退休投資基金Government Pension Inve stment Fund）資產規模達1.5兆美元，股票投資部位高達90％皆投入 到被動式管理工具、債券投資部位最多也高達75％投入到被動式管理 工具。胡德興建議，國人可多善用ETF這項工具，建立完善的退休資產配 置，可採取定期定額長期投資、或運用「目標期限基金」概念來提早 規畫退休財務準備。中經院發表的2019年「國人安心樂活享退問卷調查」顯示，國人在 ETF商品的投資比例，已從2017年僅2％的水準，提高至2019年的13. 2％，顯示民眾投資ETF比重已呈現成長趨勢；但仍有高達86.8％的民 眾尚未投資ETF，顯示後續發展ETF理財工具極具潛力。