第一金壽總座林元輝：注意基本保障、角色轉換… 保險健檢 掌握兩方向

我國保險滲透率號稱全球第一，每個人手上絕對不只一張保單，每年保費可說是筆不小的支出，因此，每人都應定期檢視手中保單，讓保障功能在關鍵時刻發揮作用。如何檢視保單？我認為可從兩大方向著手，一是基本保障是否充足，二是身分角色的轉換，在基本保障部分，必須審視人身壽險、醫療險與意外險等三大基本險種，是否能在意外變故來臨時，可以支撐自己與家人的生活，將經濟衝擊降至最低。其次，則是因應人生各個角色轉換，應盡的責任義務不盡相同，因此也需重新審視、調整保單。我認為，以下三種族群是必須格外留意的，包括剛成家的年輕人、為人父母者，以及準備退休的人，在迎接人生新的階段到來前，有必要重新審視手上保單是否有必要調整。以剛成家的年輕族群來說，多數人壽險與意外險的受益人，幾乎都以父母為主，但結婚共組家庭後，就必須對另一半負起互相扶持與照顧的責任，因此婚後建議不妨將壽險與意外險的受益人，改成配偶，同時也需評估，一旦發生變故時，現有的保額能否確保另一半在事故後，至少五年內不必為了錢而煩惱。至於升格為人父母者，因為家中多了新成員，家庭支出也勢必跟著大增，建議不妨重新審視壽險與醫療險是否充足，其中壽險主要以家中主要經濟來源者為重，並適度為家裡的小朋友投保醫療險。在人身壽險部分，規劃方向與剛結婚時大致相同，也就是必須評估，一旦發生變故時，現有的保額能否確保另一半與孩子們在意外事故降臨後，可以憑藉著保險理賠金，維持五年內的基本開銷；若是還有些許閒錢，也可考慮替孩子投保帳戶型的終身醫療險，藉此轉嫁幼兒就醫，可能產生的風險。另外，準備退休者此時保單檢視重點，除檢視醫療險、重大疾病險等保障是否充足，建議可開始規劃「投資理財」，其中具備「活到老、領到老」特色的年金險，就是不錯的選擇，若有美元理財需求者，也可考慮挑選以美元計價的年金險。