夠麻吉選董事 聯發科拿一席

上班族年終獎金陸續入袋，不同族群應該在扣除必要支出後，善用年終獎金規畫個人或家人的醫療、退休與壽險保障，達到財富累積與保障增值的雙重效果。壽險業者建議單身族群應重醫療險、三明治族群則可以增額型壽險優先考量，至於準退休族在醫療照護險規畫好後則可開始計畫年金險。尚未結婚的單身族或不婚的頂客族，一般而言經濟負擔較輕，較能有充裕的資金，但也因為缺乏另一半的扶持與照料，因此單身者首要「保障」自己。元大人壽建議，考量因意外或疾病所導致的風險，因此在保險的規畫上，可考慮「還本型意外險」及「實支實付醫療險」，不但同時兼顧到意外險、壽險及醫療的三重保障，保障期滿還可領回滿期保險金，輕鬆儲蓄進而累積資產。另外，「實支實付醫療險」更是健保以外的危機幫手。元大人壽指出，實支實付目的就是轉嫁健保未給付的部分，只要在限額內，醫療費用憑收據實報實銷，包含病房費、手術差額都能獲得理賠，補足自費醫療的缺口。而上有父母、下有子女的「三明治族群」的特色是經濟壓力較重，正處於人生中承擔極大風險的階段，因此保單的規畫上應以滿足家庭的保障為優先，以家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。因此建議投保「增額型壽險」及「殘扶險」。「增額型壽險」的特色除享限期繳費終身保障外，利用保額逐年成長的特性，提高壽險保障，來減緩通貨膨脹的影響，保障與財富同時增值。而「殘扶險」則可補足醫療險缺口，提供保戶因意外或疾病造成長期失能的醫療費用，預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊，為家庭提供一道更穩固的防護網。至於即將退休的「準退休族」，這階段孩子已逐漸經濟獨立，房貸、車貸也快繳清，重擔減輕許多，應以醫療險為首要考量，並正視伴隨年齡而增加的醫療需求，以避免未來醫療開支蠶食退休金。在做好醫療、照護的規畫後，有多餘的資金時，則可拿來規畫退休金，除挑選長期性、穩健型及低風險的理財工具外，建議可以撥出一部分金額投保以美元計價的「利率變動型增額還本」保單，這類型的保單，不僅提供壽險保障功能，更可穩健累積退休金。再者，市場普遍看好美元長期走強可能性，因此建議民眾把握機會透過美元保單來增加保障，並將資產做多幣別的配置，資產才不會因貨幣政策起伏而減少。法國巴黎人壽則建議不妨利用投資型保單有效規畫與運用，達到累積財富及風險保障的目的，例如因看好人民幣長期看升的趨勢由法國巴黎人壽推出，並由台新銀行通路銷售的「全民 100」人民幣投資型保險，可作為保戶多元化資產配置的另一選項。