全權委託投資型保單 夯

投資市場逐漸回溫，連結全權委託投資管理帳戶的保單銷售，也跟著水漲船高。第一金人壽自去年10月推出「富貴臨門變額年金保險」及「富貴臨門外幣變額年金保險」，短短4個多月熱銷近8億元，第一金人壽建議，想要購買此類商品的民眾，除代操投信公司績效之外，也必須注意保險平台是否符合自身需求。第一金人壽總經理林元輝表示，目前市場中約有10家業者分別推出了33個連結全權委託投資管理帳戶保單，去年銷售近百億元，隨著景氣回溫、收益率回穩，後勢更是看漲。過去透過專家代為操作投資管理帳戶，有一定的資金門檻條件；現在，透過保險平台連結這樣投資標的，一般投資人只需要相對較低的門檻，例如單筆10萬元，或是每個月定期定額3000元，即可享有專業級的服務與投資資訊。林元輝建議，挑選連結全權委託投資管理帳戶保單時，要從兩方面來觀察，一是代操投信公司的操作績效，另一是保險平台，全權委託投資管理帳戶所連結的保險平台不同，會有不同的功能，民眾必須了解保險平台的內容，才能找到適合自己的商品。林元輝說明，第一金人壽「富貴臨門變額年金保險」委託富蘭克林華美投信代為投資操作，投資基金包括了股票型、債券型、平衡型、貨幣型及ETF等上百檔標的，隨著全球景氣變動，可調整不同基金的投資比例。此外，當符合一定條件時，即每個月提減（撥回）0.5％該帳戶於基準日當時價值給保戶（年化撥回率為6％）。民眾在選購前，可上網至各家業者的網站查詢。