投資門檻／每月5萬元以上 組合餐 分散風險

彙整各專業理財機構對每月定期定額投資基金規模超過五萬元以上建議，由於可推薦組合標的增加到五種以內，因此多端出涵蓋新興市場、全球市場、原物料市場的多元化組合套餐，一方面固然可看出仍以追求獲利為最高指導原則，針對組合標的所設定的停利重扣點仍多高達一五％以上，但另一方面尋求市場風險分散的用心也相當明顯。德盛安聯對每月定期定額投資金額在五萬元以上的理財族，所提出建議是可同時鎖定新興市場、天然資源、農金以及綠能基金，一次掌握新興市場經濟成長契機，這套組合的停利重扣點更可訂到三○％左右。由於傳統能源有限，新興國家加速發展，以及全球環境保護意識日益強烈，未來替代能源、水資源及環境污染控制都將成為投資界新星。群益投信認為每月有能力做到五萬元以上定期定額投資者，通常是屬於已經進入積極規劃退休生活，希望退休後有一個安穩生活的年齡層，因此在投資上不宜過度冒險，建議以波動風險較低的基金類型為核心投資資產較佳。所以推出的組合套餐主要是全球型基金、國內平衡型基金、債券型基金及價值型基金，並建議投資報酬率達一○％時可先獲利、再重扣。匯豐中華則建議每月扣款五萬元以上基金理財族，可選擇三至五檔基金，其中保守穩健型基金比重至少五成，再搭配全球資源以及新興市場基金做為投資組合，建議獲利停利點可設二○％，達到獲利目標後入袋停利再重扣。摩根富林明投信協理邱可君建議，這類基金族可以把投資組合分成二三二三法則配置，也就是單一國家占二○％、新興市場區域型三○ ％、全球平衡二○％、美國債券基金三○％，約當於股債比例為六比四，以此面對今年波動風險加大的局面。因為定期定額金額較大，可以靈活運用，但又配置五成核心資產於平衡、債券，同時以時間爭取報酬率。ING投信針對五萬元以上一族所推出基金套餐包含新興市場、氣候變遷相關產業、亞太股票、新興市場債券、黃金。建議定時定額金額較多時，可以將資金分散至不同標的，除了股票型基金外，也可搭配長期成長潛力高的債券型基金。此外，短期金價雖會呈現漲多拉回格局，但只要美國經濟走弱態勢不變，美元匯率仍處相對弱勢，黃金因具備美元替代特性，中長期可望持續上揚。富蘭克林投顧則認為，每月定期定額五萬元以上投資人可採多元佈局策略，由於新興市場及單一國家投資魅力當道，經這波修正後可分批進場承接，所以在配置上建議全球股票型基金不停利、長期持有，拉美基金停利點可提升到三○％、印度基金及泰股基金各訂在二○％、台股基金為一五％。