老人紅包 買債券基金保本

有財可理，可說是農曆年過後最令人開心之事，但是該怎麼配置呢？尤其是股災之後，該進場撿便宜買新興市場基金，還是保守地買債券基金？投資專家建議，長輩應保守地去買債券基金較為恰當，投資比重可拉高到六成，尤其在全球市場不穩之際，風險考量為第一要務。至於年輕大朋友，摩根富林明投顧認為，可單筆冒風險追求短線波段獲利為主，布局台股、區域新興市場，或是更高風險的單一國家基金，如印度或南韓；較為保守的也可分為幾期的定期定額方式，但投資標的還是以新興市場為主。摩根富林明投顧指出，可按年齡、環境的理財需求，抽出三至六成比重進行投資，同時要按個人投資屬性和個別目標進行規畫。如學齡紅包，其中五至六成可作為小孩的理財基金，這筆資金通常短期不會動用，所以可將五成投資亞股或新興市場，另外五成則投資較穩健的全球平衡或全球股票基金(下表)。至於拿到紅包少則五萬元以下，多則十萬元以上的老人家，投資理財反而要謹慎，匯豐中華投信執行副總經理孫煌正建議，長輩所持債券部位最好超過六成，建議股票資產應降到三成以下。值得注意的是，據摩根富林明投資人信心指數調查顯示，六十歲以上投資人購買國內股票的比例高達七七％，大幅高於其他年齡層，顯示投資方式不符合穩健的需求。因此銀髮族應將八成的紅包收入投資在穩健收益標的，如債券、全球和平衡基金，才能在新的一年享受財富增長樂趣。