第一金人壽資深協理呂弘毅： 前景不明 出清投資保現金

深諳逢低加碼投資術，第一金人壽資深協理呂弘毅2008年時，嗅到國際金融不對勁氣息，毅然在雷曼兄弟倒閉2-3個月前，陸續把投資清出場，成功避開金融海嘯，損傷僅新台幣數萬元，之後更善用逢低加碼原則，獲利成果豐厚。呂弘毅自謙，比起其他人，在海嘯時的確受傷輕微，2009年也見各國積極實施貨幣政策救市，醞釀Ｖ型反彈契機，「雖然還不知道底在哪裡，但就定期定額進場。」大膽將收入的50％全數投資基金，並嚴格執行停損停利原則，20％就出場，在2009-2010年的牛市中持續穩定獲利。呂弘毅說，投資理財領域不能只靠自己的想法一意孤行，恰好弟弟是銀行理專，有機會不斷討論切磋，而呂弘毅投資傾向「穩健偏積極」，而弟弟是「穩健偏保守」，兩人討論後較能取得中肯意見，並避開個人的投資盲點。目前歐債危機疑慮未解，二次衰退論戰比比皆是，呂弘毅與弟弟討論過後，已經將全數投資出場，現金為王靜候逢低加碼時機來臨，他說，未來3-6個月內不會進場投資，等局勢較為明朗後，可能就會有便宜投資標的出現，「投資不能讓自己吃不下飯、睡不著覺」，因此 9月份已經將全數投資出場。身為壽險公司員工，呂弘毅比一般人更懂得善用保險保障風險，他說夫妻兩人都是上班族，收入有限下，不認同坊間常見的「保額必須達年收入10倍」建議，因為低利環境下，保單預定利率低於3、4％，「保費相當貴，若讓保額達年收入10倍，收入都拿去繳保費了，保險必須要聰明買。」以呂弘毅家庭2大2小為例，夫妻兩人保單均包含終身壽險、定期壽險、終身醫療險、意外險、防癌險，兩個小孩則以最低額度壽險主約配上醫療險、防癌險附約，另附加意外險，但年繳保費僅10萬元，不影響日常生活支出，他說，小孩不必買壽險，大人用定期壽險保障身故風險，保費就可下降許多。