投資門檻與手續費 比定期定額高

各銀行與投信推出定期不定額機制略有不同，有的是以買進當下淨值做為加減碼的基準，有的是以年線為準，扣款金額也不一樣。由於較為複雜，定期不定額的門檻與手續費都較定期定額較高。國內所有銀行與投信業者只要賣基金，都提供定期定額的機制。定期不定額是這幾年較新的概念，只有中信銀與日盛銀行較積極推出，而投信則有匯豐中華、新光投信、國泰投信以及富邦投信等業者推出定期不定額機制。中信銀去年初剛推出時，是以第一次扣款日的基金淨值作為基準，當下一次要扣款時，基金淨值已跌破第一次扣款日淨值，就加碼買進。匯豐中華投信則是依照基金淨值，由系統設定一個幅度，如果基金淨值下跌超過系統設定的幅度，電腦就會自動扣款最高1萬元。中信銀最近再推出定期不定額第二版，開放客戶自行設定加、減碼的條件與金額比例。不過，中信銀的定期不定額最低申請門檻是5,000元以上，而股票指數型基金最低申購金額則是1萬元以上，比起定期定額3,000元以上更高。日盛銀行的定期不定額機制，更是要1萬元起跳，門檻是定期定額的逾三倍。手續費也不便宜，中信銀規定定期不定額每筆最少要收50元，因此，減碼後，若每個月扣款只有3,000元，實際上1.5%的手續費只需要45元，但中信銀仍然要收取50元的手續費。