累虧87億 純網銀2026年拚轉盈

台灣純網銀自2021年正式開業以來虧損仍在擴大，2026年面臨獲利轉虧為盈關鍵期。金管會統計至2025年9月底，三家純網銀累計虧損已達87億元，而純網銀營運至2026年將正式滿五年，市場關注最可能率先獲利的連線銀行（LINE Bank），是否能如期達到「開業五年獲利」的首要目標。

國內三大純網銀包括樂天國際銀行、連線銀及將來銀行。樂天銀及連線銀在2021年先後開業，2026年將正式滿第五年，將來銀行則在2022年3月開業，今年也已近四年。但截至9月底，連線銀行累虧40億元，樂天銀行累虧27億元，將來銀行累虧20億元，合計累計虧損87億元。

從開戶數來看，純網銀仍維持成長動能，根據統計至去年第三季底，三家合計戶數達303萬6,868萬戶，年增44.8萬戶或17.3％。其中，連線銀達221.99萬戶，為純網銀之冠，其次是將來銀行50.39萬戶、樂天銀行戶數31.3萬戶。

目前市場普遍預期連線銀可最快獲利，2026年將是關鍵年。將來銀董事長郭水義日前則預期，在成立後的第六年可轉虧為盈，也就是2027年可以達到單月損益兩平。

金融圈人士分析，開戶規模的市占差距逐步開，顯示「規模先行」的競爭態勢愈趨明顯，但戶數成長尚未同步轉化為獲利能力，存放比落差甚大，也反映資金運用效率仍不平均，對利差收入形成結構性壓力。以三大純網銀來看，連線銀存放比拉高至87.65％，將來銀存放比58.16％，樂天銀存放比約5成。

純網銀開業初期喊出五年獲利。純網銀業者分析，以國外經驗來看，最快五年後達到經濟規模，才有機會獲利，但其實五年也不一定是精準標準，後續關鍵仍是政策開放，去年以來金管會逐步開放新業務，讓純網銀獲利更多元，各家虧損其實有下降趨勢。

金管會近年開放包括法人戶開戶輔助、房貸線下抵押設定、聯貸參貸，以及與電信業異業合作推廣保險等，政策開放讓純網銀業務「補齊拼圖」，但能否穩健拉升收益，仍有待時間驗證。