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雙率走勢持續干擾金控4月獲利，新台幣利率走高、匯價升值，使得金控旗下銀行子公司表現明顯優於壽險，進而帶動銀行為主體的金控獲利向前衝，4月單月中信金稅後淨利16.68億元，超越富邦金單月的14.8億元，成為獲利冠軍。

至於金控前4月獲利，仍以富邦金的117億元穩坐第1，也是唯一累積獲利已逾百億元的金控，前4月富邦金(2881)每股稅後盈餘（EPS）1.37元，和第2名國票金的0.68元有不小的差距。

至昨（9）日止，14家上市櫃金控僅國泰金尚未公布業績，累積前4月金控EPS前3名依序為富邦金、國票金(2889)和中信金；以絕對金額來看則是富邦金、中信金(2891)和兆豐金(2886)。但4月單月稅後淨利由中信金拿下第1，兆豐居次，富邦排名第3。

富邦金今年以來，1月賺進51.1億元表現最佳、2月、3月稅後盈餘為34.9億元、16.8億元，4月則降至14.8億元，其中4月台北富邦銀行賺進8.4億元，富邦證券1.6億元、富邦產險獲利2.6億元，富邦人壽則因匯損和傳統型保單提存，僅賺0.8億元。

新光金子公司新光銀行前4月稅後獲利12.65億元、新光人壽獲利5.57億元，成為新光金獲利雙引擎，也讓新光金前4月獲利達18.3億元，EPS0.22元，據了解，新光人壽4月獲利不錯，主要是實現投資利得。

至於其他獲利表現較佳的金控，例如中信、兆豐等，主要獲利來源都是旗下銀行子公司。今年前4月各金控全面獲利，EPS自0.11-1.37元不等，已公布的13家金控4月單月也全數都有獲利。

以經紀業務為主體的富邦證券，近年來多元化發展業務有成，在權證業務方面更繳出亮麗的成績。

富邦證券已於3月中取得外國標的權證發行許可，預計主管機關今年下半年會開放牛熊證的發行，權證商品的多元化發展，將吸引更多投資人參與。為扮演好教育推廣的角色，富邦證券每個月都舉辦免費權證講座進行宣導，並透過「富邦權證照亮財富」交易競賽及抽獎活動，鼓勵投資人交易權證。

富邦證券副總經理吳仁傑指出，2008年，富邦證券權證發行檔數還不到200檔，市場排名第18，經過2年的努力，2010年發行檔數較2008年成長286%，發行金額成長311%，市場排名挺進前五強。

吳仁傑表示，由於主管機關有心經營權證市場，富邦證券積極扮演好造市者的角色，2011年權證市場總交易量約占大盤的1.2到1.5%，雖已經有效拉高，但相對香港20到25% 的交易量，仍有很大的進步空間。

吳仁傑分析，相較過去，現在權證投資人專業度提高很多，並出現不少「專業投資人」，他們速度快、眼光精準、有效活絡市場，雖然帶給券商操作上的壓力，但也是讓權證市場更加成熟的推進力量。

吳仁傑說，為拓展權證業務，在產品方面，富邦證券將兼具廣度與深度，標的股票除一定要具備權值股外，中小型個股涵蓋要夠多，才能達到廣度。

同一標的證券或指數要發行不同履約價格的商品，單一熱門標的證券或指數至少要超過三檔，才能做到深度。在操作面上，要從投資人的角度考量，買賣盤的一致性與穩定度要夠，並且積極造市，提供足夠流動量，才能得到投資人的信賴與認同。

吳仁傑指出，希望投資人到富邦投資權證，就像進入「權證百貨公司」，需要的商品架上都有，這樣一來，不僅競爭力夠強，市占規模也能再擴大，富邦有長期耕耘權證市場的決心和使命感，並以成為領導品牌為目標。

元月上市權證發行數 創新高 元大證發行檔數、金額及成交金額均居各券商之首，勇奪三冠王

去年證券商共發行10,043檔上市權證，首度突破1萬檔，在權證市場熱度方興未艾下，證券商發行權證火力十足。根據證交所統計，今年元月券商總發行上市權證檔數1,214檔，刷新去年10月1,027檔的紀錄，再創單月新高。

發行券商競爭趨白熱化，元大證券發行檔數167檔，發行金額33.7億元，都是各券商之冠，加上成交金額97.05億元，成為元月上市權證的三冠王。

去年在股市不斷衝高同時，權證市場也不遑多讓，權證成交值佔大盤比重，在短短一年內從0.35％，最高衝到1.28％，權證市場成長近3.6倍，顯見國內不少投資人已經開始學會，並熟悉運用權證以小搏大的槓桿特性，替自己創造更好的投資報酬。

根據證交所統計，加計元月發行檔數1,214檔，歷年來只有3個月證券商發行上市權證檔數超過1千檔，另外兩次分別為去年10月的1,027檔和去年12月的1,024檔，今年在第一個月創單月新高，為權證市場奠下一個好的開始。

元月各券商於權證市場競爭激烈，除了元大證的三冠王之外，發行檔數2至5名分別為永豐金證130檔、群益證117檔、凱基證115檔、寶來證96 檔。發行金額方面，2、3名的凱基證和群益證分別為21.58億元和21.1億元，第4名永豐金證為12.47億餘元，5至8名的寶來、富邦、元富和大華證都發行11億餘元，競爭相當激烈。

在年初即有好的開始下，元大證券金融交易部協理黃天仁表示，今年元大將發行更多優質權證，以滿足投資人「一次購足」的權證多樣化選擇。

而且，除了將持續舉辦北、中、南全省權證免費投資講座外，也將在3月中旬推出一系列大型的權證交易競賽，鼓勵投資人參與權證市場。

元大金控近日公告，該公司子公司元大證金公司董事會通過與

富邦證金簽訂營業讓與契約書，富邦證金將以6,500萬元價格讓與

元大證金，未來在雙方股東會通過，且主管機關通過之後即正式

生效，據了解，富邦在富邦證金的持股，主要是富邦證券、富邦

人壽及台北富邦銀行各持有5％多，富邦證金的讓與並未影響富邦

金控損益。

元大金控、富邦證金昨（17）日公告，富邦證金將以6,500萬

元價格，將融資融券及轉融通業務讓與元大證金公司，在雙方股

東會通過，且主管機關通過後將正式生效。

此舉凸顯元大證金專注衝刺券商同業信用交易業務的策略，

加計已決定切割給元大證券自辦的業務，整體元大的信用交易版

圖不但穩居業界龍頭且不斷擴張。

富邦證金總經理陳克和表示，近幾年仍保持盈餘狀態，去年

稅後純益約1億元，同時今年將配發0.55元現金股息。該公司之所

以會決定營業讓與元大證金，主要仍是考量市場規模不夠大，市

佔率提升不易所致。

證金公司主要是代理信用交易，以代理市場來看，元大證金

市佔率約20％（含元大證券經紀部門信用交易）、環華證金約2％

、富邦證金約1.42％，先前已結束營運的安泰證金約1.2％，其餘

則是證券商自辦。

陳克和進一步表示，由於元大證金具有先跨進市場經營佈局

優勢，其餘三家證金公司市佔率長年都無法有效提升，因此安泰

證金在今年2月結束營運，富邦證金也決定業務讓與元大證金。未

來市場融資代辦將只有元大證金及環華證金二家公司，其中元大

證金獨強的情況也將更為明顯。據了解，富邦金控持股富邦證金約

4成股權，而富邦證金以此6,500萬元的價格讓與，對富邦金控來

說，應不致產生投資損失。

元大證金董事長莊有德表示，基於專業分工的考量，元大證

金預計下半年將把目前代理的元大證券經紀部門信用交易業務，

切割回元大證券自辦，以助於元大證金未來能專注衝刺其他券商

同業的信用交易代理業務。屆時，元大證券自辦信用交易業務的

市佔比率，可望以逾14％，仍維持第一大市佔率，而元大證金加

計富邦證金信用交易業務後，市佔率7.5％將居第三，整體來看，

元大體系的證金信用交易業務市佔率，則是持續擴張提昇。

元大證金擴張市占率再下一城，繼年初吃下安泰證金之後，昨

（17）日宣布透過營業讓與方式受讓富邦證金約53億元融資餘額

，市占率將拉高至7.5%，交易金額6,500萬元，營業讓與基準日暫

訂在9月。

如此一來，民國84年新成立的三家證金公司，如今只剩下多年前

被開發金（2883）合併的環華證金。

證券業者表示，過去穩坐證金業界老二的富邦證金，大股東雖是

富邦集團，但並未加入富邦金控；近來因融資市占率直線滑落，

富邦證金已將老二地位拱手讓出，如今市占率也掉到約僅1.5%，

富邦證金此次決定「見好就收」，以6,500萬元營業讓與元大證金

，正式吹熄燈號。

據指出，富邦證金主要股東結構為富邦集團（包含富邦金控旗下

子公司及蔡家個人持股）五成，若加計員工、經營團隊等為六成

，預計股東每股將可拿回逾13.5元，算是漂亮退場。

元大金控近期分割旗下子公司業務，元大證券5月28日才宣布將受

讓元大證金部分營業權，將原本元大證券營業讓與元大證金的約

413億元（市占率約13.5%）代理融資全數拿回，因此元大證金市

占率將從原本近20%降到目前約6%。

中華信評昨日確認富邦證金的長、短期評等分別維持「ｔｗＢＢＢ＋

」及「ｔｗＡ－２」，評等展望「穩定」。

中華信評表示，富邦證金的財務結構持續反映其良好的核心獲利能力

與改善中的資產品質。二○○六年底，該公司的調整後股東權益對資

產比為五十九％，約維持在與前一年相同的水準。

中華信評預期富邦證金在短至中期內應可維持其現有的財務結構，且

其允當的資本水準以及來自富邦集團的隱性支持，將有助該公司吸收

其融資放款業務面臨的潛在衝擊。

中央銀行連十二度升息，共計調升三項官方利率七碼（一．七五個百

分點），資金市場呈現緊俏現象，四大證金公司（復華、環華、富邦

、安泰）因此調升融資、券掛牌利率各一碼，將融資掛牌年利率，從

六．六五％調升為六．九％，而融券掛牌年利率則調為○．四％至○

．五％。創下三年多來首度調升的紀錄，日後是否再調整，將視央行

升息速度而定。

一直苦撐不打算跟進升息的環華證金總經理姚嘉澆指出，宣布調高融

資券利率是不得不的選擇，在資金成本走高下，即使現在調高一碼，

還是無法反映成本，不過著眼於市場接受度，也無法一口氣調足。復

華證金總經理莊有德也指出，央行近年來連續調漲利率，次數達十二

次之多，至六月利率波動度拉大，現在市場借款成本相當分歧，有些

落在三％，有些落在四％，只能說調高一碼，確實有助於證金公司反

映成本，但在市場利率尚未穩定之前，現在談調高利率多少，才夠反

映成本，尚為時尚早，不過，老實說，以目前調高一碼的狀況言之，

等於每交易一萬元，證金公司一年只會增加二十五元的利息，到底最

終助益有多少？掐指一算，不言而諭。

貨幣市場人士指出，央行五月底除了在外匯市場調節美元、收縮新台

幣資金，也擴大沖銷市場過剩游資，以致金融業隔夜拆款平均利率飆

高至三．九○五％，壓縮四大證金套利空間，因此，證金公司這次搭

著央行擴大升息的順風車，「名正言順」升息一碼，也為熱烘烘的台

股投下一顆變化球。

貨幣市場人士指出，央行上周曾電洽各金融單位，勸說隔拆率近三個

月不可低於二％，但三十天期存單的申購利率約為一．九二％，卻要

求隔拆率不可低於二％，凸顯央行強硬拉抬短率的態度，長天期公債

殖利率也自上周末全面走高，現在證金公司的融資券利率也跟進上揚

，反映市場均相當憂心，央行擴大沖銷政策再起。

資金市場人事表示，隨著短率攀高，券商短期融通資金成本墊高，因

此推估券商自辦融資，將會跟隨四大證金調升融資、券年利率各一碼

，目前各家融資掛牌利率不一，調整後融資利率區間約六．二五％至

六．九％，融券利率則在○．四％至○．五％間。

貨幣市場人士分析說，四大證金和券商自辦融資，主係為投資者提供

信用交易管道，讓投資人得以從事融資融券的操作，而追蹤四大證金

資金來源，多為銀行及票券等金融機構，因此當市場資金趨緊，證券

投資資金也將遭受波及，雖然昨日隔拆率拉回二．○○二％，但央行

升息幅度擴大，昨日又公布七月初再發行千億可轉讓定存單（ＮＣＤ

），凸顯貨幣政策方向轉趨緊縮。

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富邦證券金融股票的交易流程

交易流程如下：

1.報價撮合：

買賣方提出要投資富邦證券金融或要賣富邦證券金融時，版主都會先行報富邦證券金融的價位等，彼此協議出雙方同意的成交價格；成交後，按照約定的價款、股票交付方式進行下個流程。

2.賣方:約時間及地點交付富邦證券金融股票

未上市股票有實體股票的交割方式跟無實體的集保交割(375券商辦理或673帳戶匯撥)方式，要先確認好是哪一種。

賣方賣股:當雙方協議好成交價後成交，未上市專業投資人會先與賣方約定時間地點進行股票交割流程，當到了現場時(375無實體則要約集保庫存所在的券商)，確認賣方股票及印章沒問題時，則馬上匯款，當匯款確認收到時，則會用印，完成後銀貨兩訖了。股款都是透過電腦匯款，立即會入帳，過去地點都會約在銀行刷摺確認，但現在手機網路銀行查詢入帳方便，所以現在都以賣方方便的地點為主。賣方要備妥「股票」、「原印鑑」、「出讓人姓名與身分證字號」。(375無實體則是準備券商集保存摺、身分證、開戶印章)

3.買方:辦理過戶後約時間地點交付股票：

當雙方協議好成交價後，會確認股票是實體股票還是無實體股票，確認後未上市專業投資人會向買方收取身分證影本及印章(新戶會代刻印章)並確認股票交付的時間及地點，然後帶股票至該股票發行公司股務部門或所委託的股務代理機構，完成過戶的手續，並依與買方約定的時間地點，交付股票及收取款項(通常會用匯款方式所以比較常約在買方要匯款的銀行)，買方會取得1.完成過戶自己名下的股票、2.證交稅單(紅色)3.印章。(如果是375則會約在買方的券商，辦理匯入買方的集保)

4.如何確認富邦證券金融股票真偽?

買方若需確認富邦證券金融股票真偽無誤，可以在過戶完成後聯絡富邦證券金融的股務機構、確定股東姓名與股東戶號相同也可確認股票正面的號碼與股務留存的號碼是否一致。

注意事項：

富邦證券金融是未上市股票也是有價證券，建議當面交易，銀貨兩訖，避免郵寄過程遺失引發爭議。除非協調好遺失責任對方付完全責任，否則還是以當面交割較為安全。

富邦證券金融股票如何買賣?

富邦證券金融因為是未上市股票，所以無法透過證券商系統進行買賣，想要買賣都是透過私人間交易，只要雙方協議好價位，就可以約定辦理過戶事宜，至於找誰買賣，可以填寫網站的表單，或者直接加入LINE好友或直接來電聯繫版主，這樣就可以實現你想買賣富邦證券金融股票的需求。

在台灣，並未明文禁止買賣未上市公司股票。

而股票是有價證券，屬於個人財產，

但是根據證券交易法，只有已取得特許的證券業者，才可以針對不特定對象的社會大眾，進行未上市股票買賣

簡單說就是非券商不得經營證券買賣事務。

一般的投資顧問公司並不能從事未上市股票買賣，只能提供諮詢服務，否則就是違反證券交易法。

所以當一般人想要買賣富邦證券金融股票，單純的個人買賣行為是合法的。

但是如果有涉及居間(仲介行為)、行紀之行為，那就有涉嫌違反證交法的疑慮。

因此富邦證券金融股票的交易買賣都只能進行私人間的直接買賣，不能有委託交易的是情形發生。

在IPO贏家這邊，所有的交易都是直接與IPO贏家的投資人直接交易，雙方協議好張數價格，直接成交，沒有額外收取手續費用，沒有勸募、推銷之行為。