永達推保險+信託 保障退休生活

全球每3秒就有1人失智，根據失智症協會統計數據，截至2021年底 ，台灣失智人口推估已超過31萬人，即每74人就有1人失智，65歲以 上的長者每13人就有1人失智，80歲以上的失智比例更高達5分之1。 即便家財萬貫、滿手保單，如果無法妥善使用這筆資金也是枉然，而 保險與信託的搭配將可最大程度的解決這個難題，確保資金的用途， 保障我們的退休生活。

根據國發會最新人口推估報告，台灣即將在2025年進入超高齡社會 ，失智問題早已經是身處現代社會必然要思考的老後風險。永達保經 指出，信託具備保護資產、傳承管理、財富延續、稅務優惠等優勢， 想要實現信託初衷，最重要在於「管理」，這當中「先信託再保險」 、還是「先保險再信託」，就包含諸多的學問。「先信託再保險」保 險商品會變、個人資產也會變，而且每年手續費亦是不小的成本考量 ；「先保險再信託」前期可善用保險商品的特性，例如複利增額、保 險金分期給付等機制，達到資產增值及管理給付的目的，後期再依據 特殊需求擬定信託合約，也可一定程度達到成本的管控。

因應未來可能的失智與失能風險，永達保經進一步表示，以增額終 身壽險搭配信託，整合預先規劃的「退休養老金」搭配「安養信託」 。當委託人失智、失能，即刻啟動信託機制，由受託人（銀行端）執 行信託約定的條款，定期給付安養機構費用，並且由監察人負責監督 受託人有沒有落實執行，如此，即便委託人失去自主意識，也可以確 保老後的生活品質。

退休規劃需要時間，想要擁有美好的退休生活，可以遵循退休四部 曲，在「前期」，掌握中壯年的黃金時段，啟動退休規劃，透過保險 為自己儲備退休金；步入「中期」的老年階段，搭配安養信託定期支 付養老院（養生村）費用，確保退休生活品質；若發生失智等無法自 理的「晚期」，更可透過安養信託的監察人制度，守護信託財產，讓 自己可以有尊嚴地安心終老；若財務能力尤有餘裕者，甚至可透過遺 贈/遺屬信託照顧後代。