女性理財 挑速配投資術

在國際婦女節，富達投信針對三大台灣女力樣貌，提出三組理財密碼，以協助台灣女性活出自主人生。一是長期投資趨勢主題，加持勝利人生；二是持續定期定額，收穫複利效益；三是固定收益投資，創造被動收入現金流。

富達投信去年底鎖定25至54歲1,000名女性進行「台灣女力自主大調查」，發現在工作、生活與財富三大自主面向中，近六成（58%）台灣女性表示財務自主，54%感到生活自主，43%表示在工作職涯上能自主選擇想做的事。

進一步分析調查結果，可根據個別的人生價值觀區分成三種樣貌。首先，人生勝「力」組善於規劃、執行力強，追求工作和生活的平衡及細水長流財富力；剛好躺平組偏好安穩，追求剛剛好的生活、工作和財富；成就解鎖組則勇於嘗試且力求活出精采人生，比起領固定薪水更偏愛爭取獎金。

至於三組密碼，一是趨勢主題。富達投信董事暨法人業務部門主管郭秀鳳分析，「趨勢主題投資」是推薦給人生勝「力」組的理財密碼。趨勢主題投資主要著眼於全球未來二、三十年發展的重要議題，包括科技創新、健康醫療、人口趨勢、氣候變遷等大趨勢投資，因為具有厚積薄發特性，較不受市場短期雜音干擾，長期持有將有機會獲取超額回報。

二是定期定額。郭秀鳳表示，對於剛好躺平組來說，通常以不傷腦不費事的定存和儲蓄險等保守型金融工具來理財，但收益率難以對抗通膨是一大隱憂。因此，定期定額投資是推薦給剛好躺平組的理財密碼，用同樣定期存錢的概念，把標的從銀行定存轉換成存基金，結果可能大不同。

三是固定收益。郭秀鳳認為，對成就解鎖組來說，變動可能同時帶來機會和風險，財務上需要更穩定的被動現金流與妥善的保險規劃來支持。固定收益投資能創造被動收入現金流，是推薦給成就解鎖組的理財密碼。

被動收入來源包括收租、投資、販售訂閱服務等，但郭秀鳳指出，最簡單的方式便是透過固定收益投資，例如著眼於長線且能夠在任何市場周期都能帶來穩定收益的共同基金，便能提供成就解鎖組在收入變動時最好的支援。