安養信託商品 越來越多元 |台灣銀行

公股行庫近年響應金管會信託2.0計畫，安養信託商品越來越多元，除了推出自用住宅的「以房養老」結合信託外，近期也有非自用住宅的「留房養老、以租養老」等，供銀髮族作為信託資金來源的新選擇，讓持有房屋者不必把房子抵押給銀行，也能透過收取的租金，做為安養信託的資金來源。

台灣去年進入人口負成長，國發會預期台灣將於2025年邁入超高齡社會，未來銀髮族的退休生活財務規劃更顯得重要，銀行看準銀髮族養老信託服務，從一開始推出「以房養老」結合信託商品，到近期創新的「留房養老」等，商品服務也越來越多元。

銀行主管表示，「以房養老」是指，將自用房屋抵押給銀行等金融機構後，銀行每個月會支付一筆養老金給委託人，支付的期間通常依照房屋狀況而判定，這筆每個月給付的養老金，可讓委託人決定是要進自己的戶頭自行運用，或是結合信託商品。

不過，有些退休民眾並不想將房屋抵押給銀行，因此部分銀行轉而推出「留房養老、以租養老」的服務。

銀行主管指出，有些銀髮族持有的房屋不只一間，這時就可以將餘屋交給租服全聯會等相關租屋公司平台，該單位將房屋出租後，所收取的租金，可與指定銀行配合，作為信託的資金來源，未來可選擇定期撥付生活費及醫療費，若之後有入住安養機構，也可以由銀行直接將費用支付給安養機構。

銀行主管說，「留房養老、以租養老」的好處就是仍然保有房產所有權，房屋將來還可以留給後代子孫，讓資產順利傳承。

台灣房屋自有率高，「以房養老」也成為退休資金來源的重要管道之一，目前八大公股行庫皆有承辦商業型「以房養老」，而承辦「留房養老、以租養老」的銀行則有合庫銀行、台灣企銀、台灣銀行、兆豐銀行等。

「以房養老」最早是由合庫銀行於2015年底推出，而後土銀、台企銀、一銀、華銀等公股行庫也陸續開辦，近年民營銀行也跟進推出服務搶攻商機，不過目前承辦件數仍以公股行庫居多。