類全委保單 留意三要點

投信投顧公會統計，截至8月底止，投資型保單中類全委契約金額 相較2019年底增加了359億元，遠高於2019年全年增加的194億元，也 較去年同期增加了43％，顯示市場歷經疫情期間的動盪後，人們對於 未來保障與投資收益的需求提升，壽險業者表示，專業操盤、系統化 投資分析與一站式客製化服務，是投資人排名前三的訴求。法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，類全委保單連結之投資帳戶所提 供的「一站式服務」，讓專業投信隨時動態調整股債比例與每日監控 投資組合，也正是在後疫情時代，保障意識提升之際類全委保單獲得 保戶青睞的主因，同時對於沒有時間管理與追蹤投資標的的保戶更是 很好的選擇。類全委保單今年截至8月底止，新增金額已達總投資型保單新增保 費的三成。過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞，年撥回率 甚至高達5％、6％。戴朝暉表示，若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶，長期會 加速侵蝕帳戶本金，造成「飲鳩止渴」的方式，實則傷害帳戶價值， 提醒保戶，即便每個月收到固定金額看似安心，長期下來反而造成專 家代為操作的部位縮水。法國巴黎人壽表示，投資人應回歸到投資型保單的本質，從內部深 化控管追蹤投資帳戶績效，長期穩健提升保戶帳戶價值擇。建議投保類全委保單時注意三點，以最大化其投資效益，一是先審 視自己的風險承受度、預期報酬與資金規劃，再來挑選合適的帳戶作 為投資連結；二是比較同性質帳戶間（投資區域、操作策略、風險屬 性相同）操作績效的差異，在不同專業代操機構中選出長期表現佳者 。最後則是檢視類全委帳戶撥回機制，評估投入資產是否因為過高的 撥回而造成淨資產被加速侵蝕。